Софинансируйте лизинг, граждане!

Энциклопедия лизинга
5824
Софинансируйте лизинг, граждане!

Средства населения как источник финансирования финансовой аренды пока не нашел широкого распространения. Тем интереснее опыт компании «РАФТ ЛИЗИНГ», которая второй год подряд успешно реализует проект по привлечению денег физических лиц. Об этом мы говорили с генеральным директором компании Еленой Ланцовой.

-Какой процент в общем объеме заимствований занимает заимствование у частных лиц?

-В рамках утвержденной стратегии развития компании мы поставили перед собой задачу дифференцировать источники финансирования. И в начале 2016 года запустили проект «Инвестиции». Мы решили, что софинансировать лизинг могут обычные граждане, тем более что ставки по банковским вкладам не позволяют получать достойных доход, а мы готовы предлагать фиксированный доход, превышающий банковский на 3-3,5 процентных пункта. Сегодня у «РАФТ ЛИЗИНГА» 9 банков-партнеров и 70 частных инвесторов. На 01.10.2017 частные вложения в общем объеме заимствований компании «РАФТ ЛИЗИНГ» составляют 19,5%.

-На какой срок заключаются договоры? 

-С новым продуктом выходить на рынок всегда не просто. Тем более, если ты всегда работал на рынке B2B, а теперь тебе надо выйти на рынок B2C. Конечно, любой лизинговой компании интересны длинные деньги. Ведь минимальный срок договора лизинга – 13 месяцев. Но пока ты не получил доверие инвесторов, на длинные сроки рассчитывать достаточно сложно. Запуская проект, мы предложили инвесторам 4 продукта. Один из них – что-то из разряда «тестового». Небольшая сумма 300 000 – 500 000 руб., минимальный срок – 3 мес. Выплата процентов на выбор инвестора: ежемесячно или в конце срока. И привлекательная процентная ставка. Он был самым популярным вначале. Затем инвесторы стали приносить серьезные суммы на более длинные сроки. На сегодняшний день средний срок договора займа составляет 10,2 мес. Максимально же мы заключаем договоры займа на 48 мес. 

- За последнее время ЦБ несколько раз понижал ключевую ставку. Учитывается ли этот факт в договорах?

-Безусловно, ключевая ставка – важный фактор для любой финансовой компании. Это влияет на наше решение по изменению условий привлечения частных инвестиций. Еще год назад, заключив договор займа с компанией «РАФТ ЛИЗИНГ», можно было получить 16% годовых, сегодня – уже только 12%. В договорах займа процентная ставка зафиксирована и любые факторы, будь то изменения ключевой ставки ЦБ, волатильность валют или наши внутренние документы, не могут ее изменить. 

-Опишите стандартного частного кредитора с учетом того, что у вас не самый богатый регион.

-Когда мы пытаемся оценить тот или иной регион на предмет количества потенциальных частных инвесторов, мы не смотрим на то «богатый регион» это или нет. Более информативна для нас другая статистика, например, какое место город занимает по количеству премиальных брендов автомобилей. Иркутск, если верить экспертам автопрома, вот уже который год входит в пятерку российских городов по количеству премиальных брендов машин (доля рынка порядка 18-20%). При этом мы не ограничены только Иркутской областью. Москва, Уфа, Красноярск – наши частные кредиторы живут и в этих городах. Инвестор компании «РАФТ ЛИЗИНГ» – это, как правило, топ-менеджер компании или собственник малого, среднего бизнеса. Средний возраст – 42 года. Зачастую он знает, как работает схема лизинга и понимает, как генерируется, в том числе, и доходность его инвестиций. 

- Какой путь в привлечении кредиторов оказался самым эффективным? Менялась ли стратегия по привлечению?

-Стратегия привлечения частных инвесторов изначально была ориентирована на разные целевые аудитории. Нам интересны как крупные инвесторы, с которыми мы ведем переговоры о вложении нескольких десяток миллионов рублей, так и более мелкие - с суммами от 1-1,5 млн. руб.
Помимо того, что нам необходимо продвигать сам проект «Инвестиции», перед нами стоит и другая задача: объяснить людям, что вкладывать деньги можно не только в банк или в коммерческую недвижимость. Лизинговая компания тоже может обеспечить фиксированный доход, при этом куда более высокий, чем банковский депозит или сдача в аренду площадей.
Для достижения этих целей мы используем различные маркетинговые инструменты: от прямой рекламы и SMM (мы очень активны в FB, например) до BTL-мероприятий. Намного серьезнее стали вести PR-политику компании. Что касается эффективности, могу с уверенностью сказать, все работает в комплексе. 

- Повлияют ли ограничения, заложенные в законопроекте, на вашу деятельность по привлечению средств?

-На нашу деятельность по привлечению средств от физических лиц может повлиять пункт «д» части 2 статьи 3 проекта изменений ФЗ «О лизинге», где размер суммы договора займа с физическим лицом обозначен от 1,5 млн. руб. Мы внимательно следим за ситуацией вокруг внесения изменений в ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» и даже направляли в Центробанк свои предложения к Проекту Федерального закона, в котором обозначали необходимость снижения размера суммы договора займа между лизинговой компанией и физическим лицом с 1,5 млн до 500 000 руб. Если наше предложение не будет принято во внимание, тогда нам придется ограничить минимальный размер займа обозначенной в законе суммой – 1,5 млн. рублей. Мы готовимся к такому развитию ситуации. Уже сейчас средняя сумма договора займа у нас приближается к 2 млн руб.

СПРАВКА

ООО «РАФТ ЛИЗИНГ» - одна из крупнейших частных лизинговых компаний Сибири. Была основана в 2006 году. За 11 лет работы реализовала более 1000 успешных проектов. Компания представлена в Иркутске, Братске. География охвата: Сибирский федеральный округ. Занимает 66 место по размеру портфеля, 27 место по работе с малым бизнесом среди лизинговых компаний России . (согласно рэнкингу РА «Эксперт» за 6 мес. 2017 года).

Елена Ланцова - бессменный директор компании "РАФТ ЛИЗИНГ". Возглавляет компанию с момента ее образования.

Читайте также

Медиа-рейтинг топ-менеджеров лизинговых компаний за 4 квартал 2021 года
# Аналитика
Медиа-рейтинг топ-менеджеров лизинговых компаний за 4 квартал 2021 года
Медиа-рейтинг топ-менеджеров лизинговых компаний за 4 квартал 2021 года
Клиенты Группы Газпромбанк Лизинг в 2021 году получили более 2 млрд рублей в виде скидок по программам субсидирования
# Новости
Клиенты Группы Газпромбанк Лизинг в 2021 году получили более 2 млрд рублей в виде скидок по программам субсидирования
Клиенты Группы Газпромбанк Лизинг в 2021 году получили более 2 млрд рублей в виде скидок по программам субсидирования
АКРА повысило кредитный рейтинг Альфа-Лизинга до уровня АА-(RU)
# Новости
АКРА повысило кредитный рейтинг Альфа-Лизинга до уровня АА-(RU)
АКРА повысило кредитный рейтинг Альфа-Лизинга до уровня АА-(RU)
Капитал «Интерлизинг» увеличен на 500 млн руб
# Новости
Капитал «Интерлизинг» увеличен на 500 млн руб
Капитал «Интерлизинг» увеличен на 500 млн руб
ВТБ Лизинг профинансировал приобретение оффшорного судна для группы «Севнор»
# Новости
ВТБ Лизинг профинансировал приобретение оффшорного судна для группы «Севнор»
ВТБ Лизинг профинансировал приобретение оффшорного судна для группы «Севнор»
Росагролизинг подвел итоги работы за 2021 год
# Новости
Росагролизинг подвел итоги работы за 2021 год
Росагролизинг подвел итоги работы за 2021 год
Вручены награды Национальной премии «Лизинговая сделка года 2021»
# Новости
Вручены награды Национальной премии «Лизинговая сделка года 2021»
Вручены награды Национальной премии «Лизинговая сделка года 2021»
ГК ВТБ Лизинг передал группе «Солар» сухогруз Rostrum Asia
# Новости
ГК ВТБ Лизинг передал группе «Солар» сухогруз Rostrum Asia
ГК ВТБ Лизинг передал группе «Солар» сухогруз Rostrum Asia
Сделка с «Балтийским лизингом» поможет ТД «Металлрезерв» реализовать ESG-проекты
# Новости
Сделка с «Балтийским лизингом» поможет ТД «Металлрезерв» реализовать ESG-проекты
Сделка с «Балтийским лизингом» поможет ТД «Металлрезерв» реализовать ESG-проекты
ВТБ Лизинг провел автоматизацию контакт-центра для повышения качества обслуживания клиентов
# Новости
ВТБ Лизинг провел автоматизацию контакт-центра для повышения качества обслуживания клиентов
ВТБ Лизинг провел автоматизацию контакт-центра для повышения качества обслуживания клиентов
Медиа-рейтинги лизинговых компаний за ноябрь 2021 года
# Аналитика
Медиа-рейтинги лизинговых компаний за ноябрь 2021 года
Медиа-рейтинги лизинговых компаний за ноябрь 2021 года
ГТЛК, СНСЗ и «Нева Тревел» подписали договор о строительстве 6 катамаранов
# Новости
ГТЛК, СНСЗ и «Нева Тревел» подписали договор о строительстве 6 катамаранов
ГТЛК, СНСЗ и «Нева Тревел» подписали договор о строительстве 6 катамаранов
От Калининграда до Южно-Сахалинска: хроники автопробега «Балтийский DRIVE»
# Новости
От Калининграда до Южно-Сахалинска: хроники автопробега «Балтийский DRIVE»
От Калининграда до Южно-Сахалинска: хроники автопробега «Балтийский DRIVE»
СберЛизинг профинансировал покупку первого AURUS Senat стоимостью 24 млн рублей
# Новости
СберЛизинг профинансировал покупку первого AURUS Senat стоимостью 24 млн рублей
СберЛизинг профинансировал покупку первого AURUS Senat стоимостью 24 млн рублей
Glassika: в Воронеже состоялось открытие второй очереди завода по производству изделий из листового стекла
# Новости
Glassika: в Воронеже состоялось открытие второй очереди завода по производству изделий из листового стекла
Glassika: в Воронеже состоялось открытие второй очереди завода по производству изделий из листового стекла
ВТБ Лизинг увеличил продажи спецтехники в 2,5 раза за 11 месяцев 2021 года
# Новости
ВТБ Лизинг увеличил продажи спецтехники в 2,5 раза за 11 месяцев 2021 года
ВТБ Лизинг увеличил продажи спецтехники в 2,5 раза за 11 месяцев 2021 года
СберЛизинг поставил 150 автомобилей скорой помощи для Московской области
# Новости
СберЛизинг поставил 150 автомобилей скорой помощи для Московской области
СберЛизинг поставил 150 автомобилей скорой помощи для Московской области
Росагролизинг выпустил новый релиз своего мобильного приложения
# Новости
Росагролизинг выпустил новый релиз своего мобильного приложения
Росагролизинг выпустил новый релиз своего мобильного приложения
Бизнес-тренер «Балтийского лизинга» стала спикером конференции «Менторинг в Санкт-Петербурге»
# Новости
Бизнес-тренер «Балтийского лизинга» стала спикером конференции «Менторинг в Санкт-Петербурге»
Бизнес-тренер «Балтийского лизинга» стала спикером конференции «Менторинг в Санкт-Петербурге»
Эволюцию и ESG-трансформацию лизинга обсудили на XX конференции «Лизинг в России – 2021»
# Аналитика
Эволюцию и ESG-трансформацию лизинга обсудили на XX конференции «Лизинг в России – 2021»
Эволюцию и ESG-трансформацию лизинга обсудили на XX конференции «Лизинг в России – 2021»
ВТБ Лизинг: больше половины приобретаемых в лизинг автомобилей - белые
# Новости
ВТБ Лизинг: больше половины приобретаемых в лизинг автомобилей - белые
ВТБ Лизинг: больше половины приобретаемых в лизинг автомобилей - белые
ГТЛК завершила поставки авиатехники в рамках программ с госучастием по плану 2021 года
# Новости
ГТЛК завершила поставки авиатехники в рамках программ с госучастием по плану 2021 года
ГТЛК завершила поставки авиатехники в рамках программ с госучастием по плану 2021 года
Марина Алексеева: участие в программе «Лизинговые проекты» ФРП кратно повышает конкурентоспособность компаний
# Новости
Марина Алексеева: участие в программе «Лизинговые проекты» ФРП кратно повышает конкурентоспособность компаний
Марина Алексеева: участие в программе «Лизинговые проекты» ФРП кратно повышает конкурентоспособность компаний
Росагролизинг и Гомсельмаш заключили соглашение о сотрудничестве на 2022 год
# Новости
Росагролизинг и Гомсельмаш заключили соглашение о сотрудничестве на 2022 год
Росагролизинг и Гомсельмаш заключили соглашение о сотрудничестве на 2022 год
Наверх