Софинансируйте лизинг, граждане!

Энциклопедия лизинга
5K
Софинансируйте лизинг, граждане!

Средства населения как источник финансирования финансовой аренды пока не нашел широкого распространения. Тем интереснее опыт компании «РАФТ ЛИЗИНГ», которая второй год подряд успешно реализует проект по привлечению денег физических лиц. Об этом мы говорили с генеральным директором компании Еленой Ланцовой.

-Какой процент в общем объеме заимствований занимает заимствование у частных лиц?

-В рамках утвержденной стратегии развития компании мы поставили перед собой задачу дифференцировать источники финансирования. И в начале 2016 года запустили проект «Инвестиции». Мы решили, что софинансировать лизинг могут обычные граждане, тем более что ставки по банковским вкладам не позволяют получать достойных доход, а мы готовы предлагать фиксированный доход, превышающий банковский на 3-3,5 процентных пункта. Сегодня у «РАФТ ЛИЗИНГА» 9 банков-партнеров и 70 частных инвесторов. На 01.10.2017 частные вложения в общем объеме заимствований компании «РАФТ ЛИЗИНГ» составляют 19,5%.

-На какой срок заключаются договоры? 

-С новым продуктом выходить на рынок всегда не просто. Тем более, если ты всегда работал на рынке B2B, а теперь тебе надо выйти на рынок B2C. Конечно, любой лизинговой компании интересны длинные деньги. Ведь минимальный срок договора лизинга – 13 месяцев. Но пока ты не получил доверие инвесторов, на длинные сроки рассчитывать достаточно сложно. Запуская проект, мы предложили инвесторам 4 продукта. Один из них – что-то из разряда «тестового». Небольшая сумма 300 000 – 500 000 руб., минимальный срок – 3 мес. Выплата процентов на выбор инвестора: ежемесячно или в конце срока. И привлекательная процентная ставка. Он был самым популярным вначале. Затем инвесторы стали приносить серьезные суммы на более длинные сроки. На сегодняшний день средний срок договора займа составляет 10,2 мес. Максимально же мы заключаем договоры займа на 48 мес. 

- За последнее время ЦБ несколько раз понижал ключевую ставку. Учитывается ли этот факт в договорах?

-Безусловно, ключевая ставка – важный фактор для любой финансовой компании. Это влияет на наше решение по изменению условий привлечения частных инвестиций. Еще год назад, заключив договор займа с компанией «РАФТ ЛИЗИНГ», можно было получить 16% годовых, сегодня – уже только 12%. В договорах займа процентная ставка зафиксирована и любые факторы, будь то изменения ключевой ставки ЦБ, волатильность валют или наши внутренние документы, не могут ее изменить. 

-Опишите стандартного частного кредитора с учетом того, что у вас не самый богатый регион.

-Когда мы пытаемся оценить тот или иной регион на предмет количества потенциальных частных инвесторов, мы не смотрим на то «богатый регион» это или нет. Более информативна для нас другая статистика, например, какое место город занимает по количеству премиальных брендов автомобилей. Иркутск, если верить экспертам автопрома, вот уже который год входит в пятерку российских городов по количеству премиальных брендов машин (доля рынка порядка 18-20%). При этом мы не ограничены только Иркутской областью. Москва, Уфа, Красноярск – наши частные кредиторы живут и в этих городах. Инвестор компании «РАФТ ЛИЗИНГ» – это, как правило, топ-менеджер компании или собственник малого, среднего бизнеса. Средний возраст – 42 года. Зачастую он знает, как работает схема лизинга и понимает, как генерируется, в том числе, и доходность его инвестиций. 

- Какой путь в привлечении кредиторов оказался самым эффективным? Менялась ли стратегия по привлечению?

-Стратегия привлечения частных инвесторов изначально была ориентирована на разные целевые аудитории. Нам интересны как крупные инвесторы, с которыми мы ведем переговоры о вложении нескольких десяток миллионов рублей, так и более мелкие - с суммами от 1-1,5 млн. руб.
Помимо того, что нам необходимо продвигать сам проект «Инвестиции», перед нами стоит и другая задача: объяснить людям, что вкладывать деньги можно не только в банк или в коммерческую недвижимость. Лизинговая компания тоже может обеспечить фиксированный доход, при этом куда более высокий, чем банковский депозит или сдача в аренду площадей.
Для достижения этих целей мы используем различные маркетинговые инструменты: от прямой рекламы и SMM (мы очень активны в FB, например) до BTL-мероприятий. Намного серьезнее стали вести PR-политику компании. Что касается эффективности, могу с уверенностью сказать, все работает в комплексе. 

- Повлияют ли ограничения, заложенные в законопроекте, на вашу деятельность по привлечению средств?

-На нашу деятельность по привлечению средств от физических лиц может повлиять пункт «д» части 2 статьи 3 проекта изменений ФЗ «О лизинге», где размер суммы договора займа с физическим лицом обозначен от 1,5 млн. руб. Мы внимательно следим за ситуацией вокруг внесения изменений в ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» и даже направляли в Центробанк свои предложения к Проекту Федерального закона, в котором обозначали необходимость снижения размера суммы договора займа между лизинговой компанией и физическим лицом с 1,5 млн до 500 000 руб. Если наше предложение не будет принято во внимание, тогда нам придется ограничить минимальный размер займа обозначенной в законе суммой – 1,5 млн. рублей. Мы готовимся к такому развитию ситуации. Уже сейчас средняя сумма договора займа у нас приближается к 2 млн руб.

СПРАВКА

ООО «РАФТ ЛИЗИНГ» - одна из крупнейших частных лизинговых компаний Сибири. Была основана в 2006 году. За 11 лет работы реализовала более 1000 успешных проектов. Компания представлена в Иркутске, Братске. География охвата: Сибирский федеральный округ. Занимает 66 место по размеру портфеля, 27 место по работе с малым бизнесом среди лизинговых компаний России . (согласно рэнкингу РА «Эксперт» за 6 мес. 2017 года).

Елена Ланцова - бессменный директор компании "РАФТ ЛИЗИНГ". Возглавляет компанию с момента ее образования.

Читайте также

ГК «Балтийский лизинг» выплатила купонный доход по облигациям серии БО-П02
# Новости
ГК «Балтийский лизинг» выплатила купонный доход по облигациям серии БО-П02
ГК «Балтийский лизинг» выплатила купонный доход по облигациям серии БО-П02
При поддержке СберЛизинга кубанские аграрии получат 18 тракторов
# Новости
При поддержке СберЛизинга кубанские аграрии получат 18 тракторов
При поддержке СберЛизинга кубанские аграрии получат 18 тракторов
Аграрии Оренбургской области познакомились с программами «Балтийского лизинга» в рамках «Дня поля»
# Новости
Аграрии Оренбургской области познакомились с программами «Балтийского лизинга» в рамках «Дня поля»
Аграрии Оренбургской области познакомились с программами «Балтийского лизинга» в рамках «Дня поля»
«Балтийский лизинг» представил свои программы на аграрном форуме «День поля – 2022» в Ульяновске
# Новости
«Балтийский лизинг» представил свои программы на аграрном форуме «День поля – 2022» в Ульяновске
«Балтийский лизинг» представил свои программы на аграрном форуме «День поля – 2022» в Ульяновске
Компания «Балтийский лизинг» расширяет целевую аудиторию своих клиентов
# Новости
Компания «Балтийский лизинг» расширяет целевую аудиторию своих клиентов
Компания «Балтийский лизинг» расширяет целевую аудиторию своих клиентов
Росагролизинг создаст цифровую экосистему до 2024 года
# Новости
Росагролизинг создаст цифровую экосистему до 2024 года
Росагролизинг создаст цифровую экосистему до 2024 года
«Курская Коренская ярмарка» прошла при участии «Балтийского лизинга»
# Новости
«Курская Коренская ярмарка» прошла при участии «Балтийского лизинга»
«Курская Коренская ярмарка» прошла при участии «Балтийского лизинга»
«Балтийский лизинг» назвал победителей бизнес-премии «Дело года»
# Новости
«Балтийский лизинг» назвал победителей бизнес-премии «Дело года»
«Балтийский лизинг» назвал победителей бизнес-премии «Дело года»
СберЛизинг принял участие в выставке «PRO Яблоко 2022»: «Инновации и технологии»
# Новости
СберЛизинг принял участие в выставке «PRO Яблоко 2022»: «Инновации и технологии»
СберЛизинг принял участие в выставке «PRO Яблоко 2022»: «Инновации и технологии»
Директор челябинского филиала «Балтийского лизинга» рассказал о преимуществах лизинга для АПК
# Новости
Директор челябинского филиала «Балтийского лизинга» рассказал о преимуществах лизинга для АПК
Директор челябинского филиала «Балтийского лизинга» рассказал о преимуществах лизинга для АПК
Филиал «Балтийского лизинга» в Нижнем Новгороде возглавил топ лизингодателей в сегменте складского оборудования
# Новости
Филиал «Балтийского лизинга» в Нижнем Новгороде возглавил топ лизингодателей в сегменте складского оборудования
Филиал «Балтийского лизинга» в Нижнем Новгороде возглавил топ лизингодателей в сегменте складского оборудования
Эксперт «Балтийского лизинга» принял участие в обсуждении актуальных вопросов обслуживания автопарков в России
# Новости
Эксперт «Балтийского лизинга» принял участие в обсуждении актуальных вопросов обслуживания автопарков в России
Эксперт «Балтийского лизинга» принял участие в обсуждении актуальных вопросов обслуживания автопарков в России
Группа Газпромбанк Лизинг победила в премии ECO BEST 2022
# Новости
Группа Газпромбанк Лизинг победила в премии ECO BEST 2022
Группа Газпромбанк Лизинг победила в премии ECO BEST 2022
Участие CARCADE в выставке «Уголь России и Майнинг 2022» в Новокузнецке
# Новости
Участие CARCADE в выставке «Уголь России и Майнинг 2022» в Новокузнецке
Участие CARCADE в выставке «Уголь России и Майнинг 2022» в Новокузнецке
ПМЭФ 2022: Группа Газпромбанк Лизинг и ООО «Газпром газомоторное топливо» заключили меморандум о намерениях
# Новости
ПМЭФ 2022: Группа Газпромбанк Лизинг и ООО «Газпром газомоторное топливо» заключили меморандум о намерениях
ПМЭФ 2022: Группа Газпромбанк Лизинг и ООО «Газпром газомоторное топливо» заключили меморандум о намерениях
Правительство Красноярского края и АО «Сбербанк Лизинг» договорились о сотрудничестве
# Новости
Правительство Красноярского края и АО «Сбербанк Лизинг» договорились о сотрудничестве
Правительство Красноярского края и АО «Сбербанк Лизинг» договорились о сотрудничестве
АКРА повысило кредитный рейтинг Совкомбанк Лизинг до уровня А+(ru)
# Новости
АКРА повысило кредитный рейтинг Совкомбанк Лизинг до уровня А+(ru)
АКРА повысило кредитный рейтинг Совкомбанк Лизинг до уровня А+(ru)
ГТЛК и Корпорация развития Дальнего Востока и Арктики на ПМЭФ договорились о сотрудничестве
# Новости
ГТЛК и Корпорация развития Дальнего Востока и Арктики на ПМЭФ договорились о сотрудничестве
ГТЛК и Корпорация развития Дальнего Востока и Арктики на ПМЭФ договорились о сотрудничестве
ПМЭФ-2022: Волгоградская область и АО «Сбербанк Лизинг» подписали соглашение о сотрудничестве
# Новости
ПМЭФ-2022: Волгоградская область и АО «Сбербанк Лизинг» подписали соглашение о сотрудничестве
ПМЭФ-2022: Волгоградская область и АО «Сбербанк Лизинг» подписали соглашение о сотрудничестве
Cбер, СберЛизинг и Правительство Карелии договорились о сотрудничестве
# Новости
Cбер, СберЛизинг и Правительство Карелии договорились о сотрудничестве
Cбер, СберЛизинг и Правительство Карелии договорились о сотрудничестве
Наверх