Софинансируйте лизинг, граждане!

Энциклопедия лизинга
4641
Софинансируйте лизинг, граждане!

Средства населения как источник финансирования финансовой аренды пока не нашел широкого распространения. Тем интереснее опыт компании «РАФТ ЛИЗИНГ», которая второй год подряд успешно реализует проект по привлечению денег физических лиц. Об этом мы говорили с генеральным директором компании Еленой Ланцовой.

-Какой процент в общем объеме заимствований занимает заимствование у частных лиц?

-В рамках утвержденной стратегии развития компании мы поставили перед собой задачу дифференцировать источники финансирования. И в начале 2016 года запустили проект «Инвестиции». Мы решили, что софинансировать лизинг могут обычные граждане, тем более что ставки по банковским вкладам не позволяют получать достойных доход, а мы готовы предлагать фиксированный доход, превышающий банковский на 3-3,5 процентных пункта. Сегодня у «РАФТ ЛИЗИНГА» 9 банков-партнеров и 70 частных инвесторов. На 01.10.2017 частные вложения в общем объеме заимствований компании «РАФТ ЛИЗИНГ» составляют 19,5%.

-На какой срок заключаются договоры? 

-С новым продуктом выходить на рынок всегда не просто. Тем более, если ты всегда работал на рынке B2B, а теперь тебе надо выйти на рынок B2C. Конечно, любой лизинговой компании интересны длинные деньги. Ведь минимальный срок договора лизинга – 13 месяцев. Но пока ты не получил доверие инвесторов, на длинные сроки рассчитывать достаточно сложно. Запуская проект, мы предложили инвесторам 4 продукта. Один из них – что-то из разряда «тестового». Небольшая сумма 300 000 – 500 000 руб., минимальный срок – 3 мес. Выплата процентов на выбор инвестора: ежемесячно или в конце срока. И привлекательная процентная ставка. Он был самым популярным вначале. Затем инвесторы стали приносить серьезные суммы на более длинные сроки. На сегодняшний день средний срок договора займа составляет 10,2 мес. Максимально же мы заключаем договоры займа на 48 мес. 

- За последнее время ЦБ несколько раз понижал ключевую ставку. Учитывается ли этот факт в договорах?

-Безусловно, ключевая ставка – важный фактор для любой финансовой компании. Это влияет на наше решение по изменению условий привлечения частных инвестиций. Еще год назад, заключив договор займа с компанией «РАФТ ЛИЗИНГ», можно было получить 16% годовых, сегодня – уже только 12%. В договорах займа процентная ставка зафиксирована и любые факторы, будь то изменения ключевой ставки ЦБ, волатильность валют или наши внутренние документы, не могут ее изменить. 

-Опишите стандартного частного кредитора с учетом того, что у вас не самый богатый регион.

-Когда мы пытаемся оценить тот или иной регион на предмет количества потенциальных частных инвесторов, мы не смотрим на то «богатый регион» это или нет. Более информативна для нас другая статистика, например, какое место город занимает по количеству премиальных брендов автомобилей. Иркутск, если верить экспертам автопрома, вот уже который год входит в пятерку российских городов по количеству премиальных брендов машин (доля рынка порядка 18-20%). При этом мы не ограничены только Иркутской областью. Москва, Уфа, Красноярск – наши частные кредиторы живут и в этих городах. Инвестор компании «РАФТ ЛИЗИНГ» – это, как правило, топ-менеджер компании или собственник малого, среднего бизнеса. Средний возраст – 42 года. Зачастую он знает, как работает схема лизинга и понимает, как генерируется, в том числе, и доходность его инвестиций. 

- Какой путь в привлечении кредиторов оказался самым эффективным? Менялась ли стратегия по привлечению?

-Стратегия привлечения частных инвесторов изначально была ориентирована на разные целевые аудитории. Нам интересны как крупные инвесторы, с которыми мы ведем переговоры о вложении нескольких десяток миллионов рублей, так и более мелкие - с суммами от 1-1,5 млн. руб.
Помимо того, что нам необходимо продвигать сам проект «Инвестиции», перед нами стоит и другая задача: объяснить людям, что вкладывать деньги можно не только в банк или в коммерческую недвижимость. Лизинговая компания тоже может обеспечить фиксированный доход, при этом куда более высокий, чем банковский депозит или сдача в аренду площадей.
Для достижения этих целей мы используем различные маркетинговые инструменты: от прямой рекламы и SMM (мы очень активны в FB, например) до BTL-мероприятий. Намного серьезнее стали вести PR-политику компании. Что касается эффективности, могу с уверенностью сказать, все работает в комплексе. 

- Повлияют ли ограничения, заложенные в законопроекте, на вашу деятельность по привлечению средств?

-На нашу деятельность по привлечению средств от физических лиц может повлиять пункт «д» части 2 статьи 3 проекта изменений ФЗ «О лизинге», где размер суммы договора займа с физическим лицом обозначен от 1,5 млн. руб. Мы внимательно следим за ситуацией вокруг внесения изменений в ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» и даже направляли в Центробанк свои предложения к Проекту Федерального закона, в котором обозначали необходимость снижения размера суммы договора займа между лизинговой компанией и физическим лицом с 1,5 млн до 500 000 руб. Если наше предложение не будет принято во внимание, тогда нам придется ограничить минимальный размер займа обозначенной в законе суммой – 1,5 млн. рублей. Мы готовимся к такому развитию ситуации. Уже сейчас средняя сумма договора займа у нас приближается к 2 млн руб.

СПРАВКА

ООО «РАФТ ЛИЗИНГ» - одна из крупнейших частных лизинговых компаний Сибири. Была основана в 2006 году. За 11 лет работы реализовала более 1000 успешных проектов. Компания представлена в Иркутске, Братске. География охвата: Сибирский федеральный округ. Занимает 66 место по размеру портфеля, 27 место по работе с малым бизнесом среди лизинговых компаний России . (согласно рэнкингу РА «Эксперт» за 6 мес. 2017 года).

Елена Ланцова - бессменный директор компании "РАФТ ЛИЗИНГ". Возглавляет компанию с момента ее образования.

Читайте также

3 августа пройдет онлайн-семинар Банка России для лизинговых компаний «Ruonia - индикатор для облигаций и кредитов: руководство пользователя»
# Новости
3 августа пройдет онлайн-семинар Банка России для лизинговых компаний «Ruonia - индикатор для облигаций и кредитов: руководство пользователя»
3 августа пройдет онлайн-семинар Банка России для лизинговых компаний «Ruonia - индикатор для облигаций и кредитов: руководство пользователя»
Медиа-рейтинг топ-менеджеров лизинговых компаний за второй квартал 2021 года
# Аналитика
Медиа-рейтинг топ-менеджеров лизинговых компаний за второй квартал 2021 года
Медиа-рейтинг топ-менеджеров лизинговых компаний за второй квартал 2021 года
Медиа-рейтинги лизинговых компаний за июнь 2021 года
# Аналитика
Медиа-рейтинги лизинговых компаний за июнь 2021 года
Медиа-рейтинги лизинговых компаний за июнь 2021 года
«Работая с проблемными клиентами, мы занимаемся санацией транспортной отрасли и возвратом госсредств»
# Интервью
«Работая с проблемными клиентами, мы занимаемся санацией транспортной отрасли и возвратом госсредств»
«Работая с проблемными клиентами, мы занимаемся санацией транспортной отрасли и возвратом госсредств»
Медиа-рейтинги лизинговых компаний за май 2021 года
# Аналитика
Медиа-рейтинги лизинговых компаний за май 2021 года
Медиа-рейтинги лизинговых компаний за май 2021 года
Медиа-рейтинги лизинговых компаний за апрель 2021 года
# Аналитика
Медиа-рейтинги лизинговых компаний за апрель 2021 года
Медиа-рейтинги лизинговых компаний за апрель 2021 года
На МАКС-2021 впервые представят новый противопожарный вертолет Ка-32
# Новости
На МАКС-2021 впервые представят новый противопожарный вертолет Ка-32
На МАКС-2021 впервые представят новый противопожарный вертолет Ка-32
«Наш лизинговый портфель оказался весьма устойчивым к коронавирусу»
# Интервью
«Наш лизинговый портфель оказался весьма устойчивым к коронавирусу»
«Наш лизинговый портфель оказался весьма устойчивым к коронавирусу»
ВТБ Лизинг профинансировал 150 фитинговых платформ для ГК «Максимум»
# Новости
ВТБ Лизинг профинансировал 150 фитинговых платформ для ГК «Максимум»
ВТБ Лизинг профинансировал 150 фитинговых платформ для ГК «Максимум»
ГТЛК и петербургский «Третий парк» заключили сделку лизинга 250 газовых автобусов
# Новости
ГТЛК и петербургский «Третий парк» заключили сделку лизинга 250 газовых автобусов
ГТЛК и петербургский «Третий парк» заключили сделку лизинга 250 газовых автобусов
Лизингодатели и их инвесторы обсудили актуальные тренды рынка облигаций
# Новости
Лизингодатели и их инвесторы обсудили актуальные тренды рынка облигаций
Лизингодатели и их инвесторы обсудили актуальные тренды рынка облигаций
СберЛизинг профинансировал оборудование для фармпроизводства на €650 тыс.
# Новости
СберЛизинг профинансировал оборудование для фармпроизводства на €650 тыс.
СберЛизинг профинансировал оборудование для фармпроизводства на €650 тыс.
27 апреля пройдет онлайн-конференция «Инвестиционный потенциал облигаций лизинговых компаний в 2021 году»
# Новости
27 апреля пройдет онлайн-конференция «Инвестиционный потенциал облигаций лизинговых компаний в 2021 году»
27 апреля пройдет онлайн-конференция «Инвестиционный потенциал облигаций лизинговых компаний в 2021 году»
«Мы формируем новую реальность в отношениях с госзаказчиками»
# Интервью
«Мы формируем новую реальность в отношениях с госзаказчиками»
«Мы формируем новую реальность в отношениях с госзаказчиками»
«Росагролизинг» профинансировал 11,9 млрд руб. по нацпроекту «Международная кооперация и экспорт»
# Новости
«Росагролизинг» профинансировал 11,9 млрд руб. по нацпроекту «Международная кооперация и экспорт»
«Росагролизинг» профинансировал 11,9 млрд руб. по нацпроекту «Международная кооперация и экспорт»
ВТБ Лизинг профинансирует 35 микроавтобусов для пассажирского перевозчика в Москве
# Новости
ВТБ Лизинг профинансирует 35 микроавтобусов для пассажирского перевозчика в Москве
ВТБ Лизинг профинансирует 35 микроавтобусов для пассажирского перевозчика в Москве
«Изменения в бухучете затронут абсолютно все арендные отношения»
# Интервью
«Изменения в бухучете затронут абсолютно все арендные отношения»
«Изменения в бухучете затронут абсолютно все арендные отношения»
Газпромбанк Лизинг передал 42 машины скорой помощи в Подмосковье
# Новости
Газпромбанк Лизинг передал 42 машины скорой помощи в Подмосковье
Газпромбанк Лизинг передал 42 машины скорой помощи в Подмосковье
Медиа-рейтинг топ-менеджеров лизинговых компаний за первый квартал 2021 года
# Аналитика
Медиа-рейтинг топ-менеджеров лизинговых компаний за первый квартал 2021 года
Медиа-рейтинг топ-менеджеров лизинговых компаний за первый квартал 2021 года
Медиа-рейтинги лизинговых компаний за март 2021 года
# Аналитика
Медиа-рейтинги лизинговых компаний за март 2021 года
Медиа-рейтинги лизинговых компаний за март 2021 года
«Интерлизинг» в 2020 году снизил прибыль по МСФО на 18,7% до 383,5 млн руб.
# Новости
«Интерлизинг» в 2020 году снизил прибыль по МСФО на 18,7% до 383,5 млн руб.
«Интерлизинг» в 2020 году снизил прибыль по МСФО на 18,7% до 383,5 млн руб.
«Реалист Банк» начислит кэшбэк своим клиентам на лизинг техники
# Новости
«Реалист Банк» начислит кэшбэк своим клиентам на лизинг техники
«Реалист Банк» начислит кэшбэк своим клиентам на лизинг техники
«Интерлизинг» открыл филиал во Владивостоке
# Новости
«Интерлизинг» открыл филиал во Владивостоке
«Интерлизинг» открыл филиал во Владивостоке
Прибыль «Балтийского лизинга» за 2020 год по МСФО выросла на 14% до 2,4 млрд руб.
# Новости
Прибыль «Балтийского лизинга» за 2020 год по МСФО выросла на 14% до 2,4 млрд руб.
Прибыль «Балтийского лизинга» за 2020 год по МСФО выросла на 14% до 2,4 млрд руб.
Наверх