Софинансируйте лизинг, граждане!

Энциклопедия лизинга
2847
Софинансируйте лизинг, граждане!

Средства населения как источник финансирования финансовой аренды пока не нашел широкого распространения. Тем интереснее опыт компании «РАФТ ЛИЗИНГ», которая второй год подряд успешно реализует проект по привлечению денег физических лиц. Об этом мы говорили с генеральным директором компании Еленой Ланцовой.

-Какой процент в общем объеме заимствований занимает заимствование у частных лиц?

-В рамках утвержденной стратегии развития компании мы поставили перед собой задачу дифференцировать источники финансирования. И в начале 2016 года запустили проект «Инвестиции». Мы решили, что софинансировать лизинг могут обычные граждане, тем более что ставки по банковским вкладам не позволяют получать достойных доход, а мы готовы предлагать фиксированный доход, превышающий банковский на 3-3,5 процентных пункта. Сегодня у «РАФТ ЛИЗИНГА» 9 банков-партнеров и 70 частных инвесторов. На 01.10.2017 частные вложения в общем объеме заимствований компании «РАФТ ЛИЗИНГ» составляют 19,5%.

-На какой срок заключаются договоры? 

-С новым продуктом выходить на рынок всегда не просто. Тем более, если ты всегда работал на рынке B2B, а теперь тебе надо выйти на рынок B2C. Конечно, любой лизинговой компании интересны длинные деньги. Ведь минимальный срок договора лизинга – 13 месяцев. Но пока ты не получил доверие инвесторов, на длинные сроки рассчитывать достаточно сложно. Запуская проект, мы предложили инвесторам 4 продукта. Один из них – что-то из разряда «тестового». Небольшая сумма 300 000 – 500 000 руб., минимальный срок – 3 мес. Выплата процентов на выбор инвестора: ежемесячно или в конце срока. И привлекательная процентная ставка. Он был самым популярным вначале. Затем инвесторы стали приносить серьезные суммы на более длинные сроки. На сегодняшний день средний срок договора займа составляет 10,2 мес. Максимально же мы заключаем договоры займа на 48 мес. 

- За последнее время ЦБ несколько раз понижал ключевую ставку. Учитывается ли этот факт в договорах?

-Безусловно, ключевая ставка – важный фактор для любой финансовой компании. Это влияет на наше решение по изменению условий привлечения частных инвестиций. Еще год назад, заключив договор займа с компанией «РАФТ ЛИЗИНГ», можно было получить 16% годовых, сегодня – уже только 12%. В договорах займа процентная ставка зафиксирована и любые факторы, будь то изменения ключевой ставки ЦБ, волатильность валют или наши внутренние документы, не могут ее изменить. 

-Опишите стандартного частного кредитора с учетом того, что у вас не самый богатый регион.

-Когда мы пытаемся оценить тот или иной регион на предмет количества потенциальных частных инвесторов, мы не смотрим на то «богатый регион» это или нет. Более информативна для нас другая статистика, например, какое место город занимает по количеству премиальных брендов автомобилей. Иркутск, если верить экспертам автопрома, вот уже который год входит в пятерку российских городов по количеству премиальных брендов машин (доля рынка порядка 18-20%). При этом мы не ограничены только Иркутской областью. Москва, Уфа, Красноярск – наши частные кредиторы живут и в этих городах. Инвестор компании «РАФТ ЛИЗИНГ» – это, как правило, топ-менеджер компании или собственник малого, среднего бизнеса. Средний возраст – 42 года. Зачастую он знает, как работает схема лизинга и понимает, как генерируется, в том числе, и доходность его инвестиций. 

- Какой путь в привлечении кредиторов оказался самым эффективным? Менялась ли стратегия по привлечению?

-Стратегия привлечения частных инвесторов изначально была ориентирована на разные целевые аудитории. Нам интересны как крупные инвесторы, с которыми мы ведем переговоры о вложении нескольких десяток миллионов рублей, так и более мелкие - с суммами от 1-1,5 млн. руб.
Помимо того, что нам необходимо продвигать сам проект «Инвестиции», перед нами стоит и другая задача: объяснить людям, что вкладывать деньги можно не только в банк или в коммерческую недвижимость. Лизинговая компания тоже может обеспечить фиксированный доход, при этом куда более высокий, чем банковский депозит или сдача в аренду площадей.
Для достижения этих целей мы используем различные маркетинговые инструменты: от прямой рекламы и SMM (мы очень активны в FB, например) до BTL-мероприятий. Намного серьезнее стали вести PR-политику компании. Что касается эффективности, могу с уверенностью сказать, все работает в комплексе. 

- Повлияют ли ограничения, заложенные в законопроекте, на вашу деятельность по привлечению средств?

-На нашу деятельность по привлечению средств от физических лиц может повлиять пункт «д» части 2 статьи 3 проекта изменений ФЗ «О лизинге», где размер суммы договора займа с физическим лицом обозначен от 1,5 млн. руб. Мы внимательно следим за ситуацией вокруг внесения изменений в ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» и даже направляли в Центробанк свои предложения к Проекту Федерального закона, в котором обозначали необходимость снижения размера суммы договора займа между лизинговой компанией и физическим лицом с 1,5 млн до 500 000 руб. Если наше предложение не будет принято во внимание, тогда нам придется ограничить минимальный размер займа обозначенной в законе суммой – 1,5 млн. рублей. Мы готовимся к такому развитию ситуации. Уже сейчас средняя сумма договора займа у нас приближается к 2 млн руб.

СПРАВКА

ООО «РАФТ ЛИЗИНГ» - одна из крупнейших частных лизинговых компаний Сибири. Была основана в 2006 году. За 11 лет работы реализовала более 1000 успешных проектов. Компания представлена в Иркутске, Братске. География охвата: Сибирский федеральный округ. Занимает 66 место по размеру портфеля, 27 место по работе с малым бизнесом среди лизинговых компаний России . (согласно рэнкингу РА «Эксперт» за 6 мес. 2017 года).

Елена Ланцова - бессменный директор компании "РАФТ ЛИЗИНГ". Возглавляет компанию с момента ее образования.

Читайте также

6 октября пройдет конференция «Железнодорожный лизинг: путь к балансу интересов»
# Новости
29 Сентября 2020
1781
6 октября пройдет конференция «Железнодорожный лизинг: путь к балансу интересов»
6 октября пройдет конференция «Железнодорожный лизинг: путь к балансу интересов»
Операторы каршеринга Москвы надеются на компенсации 200 млн руб. по лизингу
# Новости
29 Сентября 2020
546
Операторы каршеринга Москвы надеются на компенсации 200 млн руб. по лизингу
Операторы каршеринга Москвы надеются на компенсации 200 млн руб. по лизингу
«Стоун-XXI» поставит в лизинг 26 мусоровозов для Якутии за 168 млн руб.
# Новости
28 Сентября 2020
2379
«Стоун-XXI» поставит в лизинг 26 мусоровозов для Якутии за 168 млн руб.
«Стоун-XXI» поставит в лизинг 26 мусоровозов для Якутии за 168 млн руб.
«Балтийский лизинг» заключил первые сделки оперлизинга с госсубсидиями
# Новости
28 Сентября 2020
2444
«Балтийский лизинг» заключил первые сделки оперлизинга с госсубсидиями
«Балтийский лизинг» заключил первые сделки оперлизинга с госсубсидиями
Более 17 млн руб. лизинговых субсидий были похищены из бюджета ЯНАО
# Новости
25 Сентября 2020
3484
Более 17 млн руб. лизинговых субсидий были похищены из бюджета ЯНАО
Более 17 млн руб. лизинговых субсидий были похищены из бюджета ЯНАО
«Интерлизинг» впервые получил кредитный рейтинг «Эксперт РА» на уровне «ruBBB»
# Новости
24 Сентября 2020
4277
«Интерлизинг» впервые получил кредитный рейтинг «Эксперт РА» на уровне «ruBBB»
«Интерлизинг» впервые получил кредитный рейтинг «Эксперт РА» на уровне «ruBBB»
26-28 октября в Москве пройдет выставка автобусной техники Busworld Russia
# Новости
24 Сентября 2020
2366
26-28 октября в Москве пройдет выставка автобусной техники Busworld Russia
26-28 октября в Москве пройдет выставка автобусной техники Busworld Russia
ВЭБ.РФ профинансировал поставку трех рельсовых автобусов на Сахалин
# Новости
24 Сентября 2020
3341
ВЭБ.РФ профинансировал поставку трех рельсовых автобусов на Сахалин
ВЭБ.РФ профинансировал поставку трех рельсовых автобусов на Сахалин
ВТБ Лизинг увеличил поставки автомобилей для партнеров Яндекс.Такси
# Новости
24 Сентября 2020
3952
ВТБ Лизинг увеличил поставки автомобилей для партнеров Яндекс.Такси
ВТБ Лизинг увеличил поставки автомобилей для партнеров Яндекс.Такси
«Сбербанк Лизинг» поставит ЦППК три электропоезда ЭП2Д за 3,8 млрд руб.
# Новости
23 Сентября 2020
3757
«Сбербанк Лизинг» поставит ЦППК три электропоезда ЭП2Д за 3,8 млрд руб.
«Сбербанк Лизинг» поставит ЦППК три электропоезда ЭП2Д за 3,8 млрд руб.
«Сименс Финанс» профинансировал глазной центр в Калининграде
# Новости
22 Сентября 2020
4082
«Сименс Финанс» профинансировал глазной центр в Калининграде
«Сименс Финанс» профинансировал глазной центр в Калининграде
«Техно Лизинг» разместил биржевые облигации на 250 млн руб.
# Новости
22 Сентября 2020
4680
«Техно Лизинг» разместил биржевые облигации на 250 млн руб.
«Техно Лизинг» разместил биржевые облигации на 250 млн руб.
«КМ Финанс» поставила в лизинг мобильный асфальтобетонный завод за 89 млн руб.
# Новости
21 Сентября 2020
4303
«КМ Финанс» поставила в лизинг мобильный асфальтобетонный завод за 89 млн руб.
«КМ Финанс» поставила в лизинг мобильный асфальтобетонный завод за 89 млн руб.
ВЭБ.РФ открыл кредитную линию на €12,5 млн узбекской дочке «КАМАЗ-Лизинга»
# Новости
21 Сентября 2020
4784
ВЭБ.РФ открыл кредитную линию на €12,5 млн узбекской дочке «КАМАЗ-Лизинга»
ВЭБ.РФ открыл кредитную линию на €12,5 млн узбекской дочке «КАМАЗ-Лизинга»
«Эксперт РА» присвоило саратовскому «ЭкономЛизингу» кредитный рейтинг ruBB+
# Новости
18 Сентября 2020
6435
«Эксперт РА» присвоило саратовскому «ЭкономЛизингу» кредитный рейтинг ruBB+
«Эксперт РА» присвоило саратовскому «ЭкономЛизингу» кредитный рейтинг ruBB+
Медиа-рейтинги лизинговых компаний за август 2020 года
# Аналитика
18 Сентября 2020
8450
Медиа-рейтинги лизинговых компаний за август 2020 года
Медиа-рейтинги лизинговых компаний за август 2020 года
Дмитрий Арсеев, Реалист Лизинг: «Мы в своих силах уверены»
# Интервью
16 Сентября 2020
11115
Дмитрий Арсеев, Реалист Лизинг: «Мы в своих силах уверены»
Дмитрий Арсеев, Реалист Лизинг: «Мы в своих силах уверены»
ГТЛК заключила ряд соглашений на поставку вертолетов в лизинг
# Новости
15 Сентября 2020
5694
ГТЛК заключила ряд соглашений на поставку вертолетов в лизинг
ГТЛК заключила ряд соглашений на поставку вертолетов в лизинг
Высокая доходность облигаций лизингодателей привлекает инвесторов
# Аналитика
15 Сентября 2020
8463
Высокая доходность облигаций лизингодателей привлекает инвесторов
Высокая доходность облигаций лизингодателей привлекает инвесторов
Новейший КАМАЗ-54901 передан в лизинг оренбургскому «ОрМетРесурс»
# Новости
11 Сентября 2020
8528
Новейший КАМАЗ-54901 передан в лизинг оренбургскому «ОрМетРесурс»
Новейший КАМАЗ-54901 передан в лизинг оренбургскому «ОрМетРесурс»
Российские лизингодатели ждут большего доверия от банков
# Интервью
11 Сентября 2020
14430
Российские лизингодатели ждут большего доверия от банков
Российские лизингодатели ждут большего доверия от банков
Банк России бесплатно поможет лизингодателям перейти на МСФО
# Реформа
8 Сентября 2020
18993
Банк России бесплатно поможет лизингодателям перейти на МСФО
Банк России бесплатно поможет лизингодателям перейти на МСФО
«Почта России» получит 116 единиц грузовой автотехники от ВТБ Лизинга
# Новости
2 Сентября 2020
9828
«Почта России» получит 116 единиц грузовой автотехники от ВТБ Лизинга
«Почта России» получит 116 единиц грузовой автотехники от ВТБ Лизинга
«Росагролизинг» сократил чистую прибыль по МСФО за полугодие на 30% до 610,6 млн руб.
# Новости
2 Сентября 2020
11921
«Росагролизинг» сократил чистую прибыль по МСФО за полугодие на 30% до 610,6 млн руб.
«Росагролизинг» сократил чистую прибыль по МСФО за полугодие на 30% до 610,6 млн руб.
Наверх