Софинансируйте лизинг, граждане!

Энциклопедия лизинга
6K
Софинансируйте лизинг, граждане!

Средства населения как источник финансирования финансовой аренды пока не нашел широкого распространения. Тем интереснее опыт компании «РАФТ ЛИЗИНГ», которая второй год подряд успешно реализует проект по привлечению денег физических лиц. Об этом мы говорили с генеральным директором компании Еленой Ланцовой.

-Какой процент в общем объеме заимствований занимает заимствование у частных лиц?

-В рамках утвержденной стратегии развития компании мы поставили перед собой задачу дифференцировать источники финансирования. И в начале 2016 года запустили проект «Инвестиции». Мы решили, что софинансировать лизинг могут обычные граждане, тем более что ставки по банковским вкладам не позволяют получать достойных доход, а мы готовы предлагать фиксированный доход, превышающий банковский на 3-3,5 процентных пункта. Сегодня у «РАФТ ЛИЗИНГА» 9 банков-партнеров и 70 частных инвесторов. На 01.10.2017 частные вложения в общем объеме заимствований компании «РАФТ ЛИЗИНГ» составляют 19,5%.

-На какой срок заключаются договоры? 

-С новым продуктом выходить на рынок всегда не просто. Тем более, если ты всегда работал на рынке B2B, а теперь тебе надо выйти на рынок B2C. Конечно, любой лизинговой компании интересны длинные деньги. Ведь минимальный срок договора лизинга – 13 месяцев. Но пока ты не получил доверие инвесторов, на длинные сроки рассчитывать достаточно сложно. Запуская проект, мы предложили инвесторам 4 продукта. Один из них – что-то из разряда «тестового». Небольшая сумма 300 000 – 500 000 руб., минимальный срок – 3 мес. Выплата процентов на выбор инвестора: ежемесячно или в конце срока. И привлекательная процентная ставка. Он был самым популярным вначале. Затем инвесторы стали приносить серьезные суммы на более длинные сроки. На сегодняшний день средний срок договора займа составляет 10,2 мес. Максимально же мы заключаем договоры займа на 48 мес. 

- За последнее время ЦБ несколько раз понижал ключевую ставку. Учитывается ли этот факт в договорах?

-Безусловно, ключевая ставка – важный фактор для любой финансовой компании. Это влияет на наше решение по изменению условий привлечения частных инвестиций. Еще год назад, заключив договор займа с компанией «РАФТ ЛИЗИНГ», можно было получить 16% годовых, сегодня – уже только 12%. В договорах займа процентная ставка зафиксирована и любые факторы, будь то изменения ключевой ставки ЦБ, волатильность валют или наши внутренние документы, не могут ее изменить. 

-Опишите стандартного частного кредитора с учетом того, что у вас не самый богатый регион.

-Когда мы пытаемся оценить тот или иной регион на предмет количества потенциальных частных инвесторов, мы не смотрим на то «богатый регион» это или нет. Более информативна для нас другая статистика, например, какое место город занимает по количеству премиальных брендов автомобилей. Иркутск, если верить экспертам автопрома, вот уже который год входит в пятерку российских городов по количеству премиальных брендов машин (доля рынка порядка 18-20%). При этом мы не ограничены только Иркутской областью. Москва, Уфа, Красноярск – наши частные кредиторы живут и в этих городах. Инвестор компании «РАФТ ЛИЗИНГ» – это, как правило, топ-менеджер компании или собственник малого, среднего бизнеса. Средний возраст – 42 года. Зачастую он знает, как работает схема лизинга и понимает, как генерируется, в том числе, и доходность его инвестиций. 

- Какой путь в привлечении кредиторов оказался самым эффективным? Менялась ли стратегия по привлечению?

-Стратегия привлечения частных инвесторов изначально была ориентирована на разные целевые аудитории. Нам интересны как крупные инвесторы, с которыми мы ведем переговоры о вложении нескольких десяток миллионов рублей, так и более мелкие - с суммами от 1-1,5 млн. руб.
Помимо того, что нам необходимо продвигать сам проект «Инвестиции», перед нами стоит и другая задача: объяснить людям, что вкладывать деньги можно не только в банк или в коммерческую недвижимость. Лизинговая компания тоже может обеспечить фиксированный доход, при этом куда более высокий, чем банковский депозит или сдача в аренду площадей.
Для достижения этих целей мы используем различные маркетинговые инструменты: от прямой рекламы и SMM (мы очень активны в FB, например) до BTL-мероприятий. Намного серьезнее стали вести PR-политику компании. Что касается эффективности, могу с уверенностью сказать, все работает в комплексе. 

- Повлияют ли ограничения, заложенные в законопроекте, на вашу деятельность по привлечению средств?

-На нашу деятельность по привлечению средств от физических лиц может повлиять пункт «д» части 2 статьи 3 проекта изменений ФЗ «О лизинге», где размер суммы договора займа с физическим лицом обозначен от 1,5 млн. руб. Мы внимательно следим за ситуацией вокруг внесения изменений в ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» и даже направляли в Центробанк свои предложения к Проекту Федерального закона, в котором обозначали необходимость снижения размера суммы договора займа между лизинговой компанией и физическим лицом с 1,5 млн до 500 000 руб. Если наше предложение не будет принято во внимание, тогда нам придется ограничить минимальный размер займа обозначенной в законе суммой – 1,5 млн. рублей. Мы готовимся к такому развитию ситуации. Уже сейчас средняя сумма договора займа у нас приближается к 2 млн руб.

СПРАВКА

ООО «РАФТ ЛИЗИНГ» - одна из крупнейших частных лизинговых компаний Сибири. Была основана в 2006 году. За 11 лет работы реализовала более 1000 успешных проектов. Компания представлена в Иркутске, Братске. География охвата: Сибирский федеральный округ. Занимает 66 место по размеру портфеля, 27 место по работе с малым бизнесом среди лизинговых компаний России . (согласно рэнкингу РА «Эксперт» за 6 мес. 2017 года).

Елена Ланцова - бессменный директор компании "РАФТ ЛИЗИНГ". Возглавляет компанию с момента ее образования.

Читайте также

Прибыль ГК «Балтийский лизинг» по МСФО по итогам 2022 года выросла на 25%
# Новости
Прибыль ГК «Балтийский лизинг» по МСФО по итогам 2022 года выросла на 25%
Прибыль ГК «Балтийский лизинг» по МСФО по итогам 2022 года выросла на 25%
СберЛизинг поставит аттракционы для МБУК «Краснодарские Парки»
# Новости
СберЛизинг поставит аттракционы для МБУК «Краснодарские Парки»
СберЛизинг поставит аттракционы для МБУК «Краснодарские Парки»
Исследование IAS Digital: только 30% российских лизинговых компаний планируют переход на новые ИТ-решения
# Аналитика
Исследование IAS Digital: только 30% российских лизинговых компаний планируют переход на новые ИТ-решения
Исследование IAS Digital: только 30% российских лизинговых компаний планируют переход на новые ИТ-решения
«Балтийский лизинг» рассказал владимирским промышленникам об экспресс-лизинге оборудования
# Новости
«Балтийский лизинг» рассказал владимирским промышленникам об экспресс-лизинге оборудования
«Балтийский лизинг» рассказал владимирским промышленникам об экспресс-лизинге оборудования
«Балтийский лизинг» стал партнёром открытия дилерского центра Omoda в Петербурге
# Новости
«Балтийский лизинг» стал партнёром открытия дилерского центра Omoda в Петербурге
«Балтийский лизинг» стал партнёром открытия дилерского центра Omoda в Петербурге
CARCADE профинансировала 180 электрокаров EVOLUTE для таксопарка Нижнего Новгорода
# Новости
CARCADE профинансировала 180 электрокаров EVOLUTE для таксопарка Нижнего Новгорода
CARCADE профинансировала 180 электрокаров EVOLUTE для таксопарка Нижнего Новгорода
«Балтийский лизинг» запускает программу экспресс-лизинга железнодорожного транспорта
# Новости
«Балтийский лизинг» запускает программу экспресс-лизинга железнодорожного транспорта
«Балтийский лизинг» запускает программу экспресс-лизинга железнодорожного транспорта
«Балтийский лизинг» приступает к приему заявок на условиях программы субсидирования спецтехники
# Новости
«Балтийский лизинг» приступает к приему заявок на условиях программы субсидирования спецтехники
«Балтийский лизинг» приступает к приему заявок на условиях программы субсидирования спецтехники
СберЛизинг обеспечит жителей Южно-Сахалинска новыми рейсовыми автобусами
# Новости
СберЛизинг обеспечит жителей Южно-Сахалинска новыми рейсовыми автобусами
СберЛизинг обеспечит жителей Южно-Сахалинска новыми рейсовыми автобусами
Медиа-рейтинг топ-менеджеров лизинговых компаний за 2022 год
# Аналитика
Медиа-рейтинг топ-менеджеров лизинговых компаний за 2022 год
Медиа-рейтинг топ-менеджеров лизинговых компаний за 2022 год
Медиа-рейтинги лизинговых компаний за 4 квартал 2022 года
# Аналитика
Медиа-рейтинги лизинговых компаний за 4 квартал 2022 года
Медиа-рейтинги лизинговых компаний за 4 квартал 2022 года
«Балтийский лизинг» вошёл в ТОП-250 крупнейших компаний СЗФО
# Новости
«Балтийский лизинг» вошёл в ТОП-250 крупнейших компаний СЗФО
«Балтийский лизинг» вошёл в ТОП-250 крупнейших компаний СЗФО
Сотрудник «Балтийского лизинга» выступил на конференции «Менторинг в организациях»
# Новости
Сотрудник «Балтийского лизинга» выступил на конференции «Менторинг в организациях»
Сотрудник «Балтийского лизинга» выступил на конференции «Менторинг в организациях»
Росагролизинг передал автотехнику крупнейшему сельхозпредприятию Башкирии
# Новости
Росагролизинг передал автотехнику крупнейшему сельхозпредприятию Башкирии
Росагролизинг передал автотехнику крупнейшему сельхозпредприятию Башкирии
«Балтийский лизинг» запустил собственный контакт-центр
# Новости
«Балтийский лизинг» запустил собственный контакт-центр
«Балтийский лизинг» запустил собственный контакт-центр
Максим Калинкин: Смотрим в будущее с оптимизмом
# Интервью
Максим Калинкин: Смотрим в будущее с оптимизмом
Максим Калинкин: Смотрим в будущее с оптимизмом
Вячеслав Михайлов назначен директором по развитию специальных проектов Газпромбанк Лизинг
# Новости
Вячеслав Михайлов назначен директором по развитию специальных проектов Газпромбанк Лизинг
Вячеслав Михайлов назначен директором по развитию специальных проектов Газпромбанк Лизинг
Газпромбанк Лизинг профинансировал поставку программно-аппаратных комплексов «Страж» для Чебоксар
# Новости
Газпромбанк Лизинг профинансировал поставку программно-аппаратных комплексов «Страж» для Чебоксар
Газпромбанк Лизинг профинансировал поставку программно-аппаратных комплексов «Страж» для Чебоксар
Дмитрий Корчагов возглавил рейтинг «Топ-менеджеры года» в номинации «Лизинг»
# Новости
Дмитрий Корчагов возглавил рейтинг «Топ-менеджеры года» в номинации «Лизинг»
Дмитрий Корчагов возглавил рейтинг «Топ-менеджеры года» в номинации «Лизинг»
Аграрии из Калининграда познакомились с профильными программами «Балтийского лизинга»
# Новости
Аграрии из Калининграда познакомились с профильными программами «Балтийского лизинга»
Аграрии из Калининграда познакомились с профильными программами «Балтийского лизинга»
Наверх