Государство намерено отрегулировать «псевдолизинг» для физических лиц

Новости
11310
Государство намерено отрегулировать «псевдолизинг» для физических лиц
Представители Центрального банка РФ и Общероссийского народного фронта (ОНФ) рассказали на пресс-конференции в информагентстве ТАСС о формирующейся правоприменительной практике и планируемых законодательных реформах в отношении «псевдолизинговых» организаций, предлагающих гражданам нелегальные кредитные услуги под видом «обратного лизинга». 

В июле этого года, по инициативе ОНФ, президентом России Владимиром Путиным выданы поручения Генпрокуратуре, Росфинмониторингу и ЦБ до 1 октября 2019 года провести проверку законности схемы «обратного лизинга» транспортных средств для физических лиц, а также представить предложения по совершенствованию законодательства с целью правовой защиты граждан при заключении таких договоров. 

По словам руководителя проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгении Лазаревой, вместо услуги, рекламируемой как «кредит под залог ПТС», жертве мошенничества предлагается подписать два договора – один о купле-продаже имущества, а другой – на «возвратный лизинг» с трудновыполнимыми условиями, гигантскими штрафами за просрочку платежей, заниженной стоимостью имущества и пр. Кроме того, в договоре могут быть прописаны избыточные требования и запреты, касающиеся использования своего имущества гражданином (например, один из наиболее частых случаев – запрет на эксплуатацию автомобиля за пределами городской черты). Формальное несоблюдение какого-либо из условий договора, как правило, ведет к потере гражданином своего имущества и возникновению крупного долга перед нелегальным кредитором. По словам госпожи Лазаревой, при возникновении такой ситуации к давлению на должника присоединяются нелегальные коллекторы, действия которых еще больше усугубляют финансовое и социальное положение нерадивого заемщика.

Директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях подтвердил серьезность проблемы, заявив, что это совсем не «мелкие жулики-наперсточники». По его словам, мошенническая схема направлена на отчуждение ключевых активов граждан, в первую очередь, движимого имущества (наиболее часто граждане лишались автомобилей), а в последнее время схема начала использоваться для завладения чужой недвижимостью, что имеет очень серьезные социальные последствия. «Сейчас основная цель мошенников – это жилье гражданина, порой, единственное», - рассказал он, добавив, что усилия преступников направлены на отъем этого жилья у наиболее необеспеченных слоев населения, или у тех, кому срочно необходимы деньги в силу каких-то ситуативных причин, бытовых или семейных сложностей. «Мошенники пользуются этим моментом для того, чтобы попытаться отобрать имущество, даже у тех, кто добросовестно выполняет все условия подписанного договора», - подчеркнул господин Лях.

За последние два года в Центробанк поступило более 200 конкретных жалоб, сообщил Валерий Лях. «В результате проверок, которые мы проводили, мы выявили 70 компаний, даже групп компаний, которые осуществляют такую деятельность на территории всей страны», - рассказал он, добавив, что материалы проверок направлены в правоохранительные и надзорные органы, возбуждено 26 дел об административных правонарушениях, часть из которых уже рассматривается в судах. 

По словам участников пресс-конференции, масштаб проблемы значительно больше, поскольку не все граждане понимают, куда необходимо обращаться в таких случаях, а обращаются - еще реже. По оценке Евгении Лазаревой, в залоговых реестрах только нескольких выявленных ОНФ «псевдолизинговых» компаний содержатся тысячи записей о предметах залога, что говорит о возможном масштабе ущерба для граждан. По словам Валерия Ляха, наибольшая активность такого рода компаний зафиксирована в Уральском, Центральном и Приволжском федеральных округах России.

Тем не менее, участники пресс-конференции не смогли дать однозначный ответ на вопрос о том, куда конкретно отправляться гражданину, попавшему в подобную ситуацию. Валерий Лях посоветовал обращаться в службу защиты прав потребителей финансовых услуг при Центральном банке России, а Евгения Лазарева порекомендовала жаловаться в прокуратуру, полицию и гражданский суд, а если нигде не удастся найти поддержки – в ОНФ. По ее словам, на сегодняшний день уже есть информация о трех делах, где суд признал неправомерность сделок «возвратного лизинга» с физическими лицами, что можно рассматривать как позитивный тренд в судебной практике. Но о фактах возврата гражданам отнятого таким способом имущества она уверенно ответить не смогла.

Одна из причин использования наименования «лизинг» в данной схеме нелегального кредитования состоит в том, что лизинговая деятельность в настоящее время не лицензируется и не регулируется государством. В связи с этим Валерий Лях напомнил, что Госдумой уже принят в первом чтении законопроект о создании государственного реестра лизинговых компаний, предоставлении ими расширенной финансовой отчетности в ЦБ РФ и внедрении в отрасли механизмов саморегулирования. «Это позволит защитить, прежде всего, добросовестные лизинговые компании, от влияния тех мошенников, которые бросают тень на деятельность нормальных финансовых компаний и препятствуют нормальному развитию финансового рынка», - считает он.

В то же время, участники пресс-конференции не озвучили конкретных предложений по реформированию законодательства, которые позволили бы исключить существующую недобросовестную практику, а заявленный на пресс-конференции представитель парламента первый заместитель главы комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Николай Журавлев перед журналистами не появился. Однако, главным способом противодействия подобным мошенническим схемам остается повышение финансовой грамотности населения, отметили участники пресс-конференции, для чего ЦБ реализует собственные просветительские программы, а ОНФ распространяет специальные видеоролики, разъясняющие суть и принципы наиболее распространенных мошеннических схем с финансами и имуществом граждан. «Ключевой вопрос в том, чтобы вывести эту проблему на передний край и донести до граждан, что нужно быть финансово чистоплотными и осмотрительными при заключении сделок со своим имуществом», - подчеркнул Валерий Лях. 

Читайте также

Максим Калинкин сменил Максима Агаджанова на посту главы Газпромбанк Лизинга
# Новости
Максим Калинкин сменил Максима Агаджанова на посту главы Газпромбанк Лизинга
Максим Калинкин сменил Максима Агаджанова на посту главы Газпромбанк Лизинга
«Европлан» выплатит 1,2 млрд руб. дивидендов по итогам 9 месяцев 2020 года
# Новости
«Европлан» выплатит 1,2 млрд руб. дивидендов по итогам 9 месяцев 2020 года
«Европлан» выплатит 1,2 млрд руб. дивидендов по итогам 9 месяцев 2020 года
ВТБ Лизинг поставит спецтехнику для строительства газопровода «Сила Сибири»
# Новости
ВТБ Лизинг поставит спецтехнику для строительства газопровода «Сила Сибири»
ВТБ Лизинг поставит спецтехнику для строительства газопровода «Сила Сибири»
«Эксперт РА» 9 декабря проведет конференцию «Российский лизинг: адаптация к новым реалиям»
# Новости
«Эксперт РА» 9 декабря проведет конференцию «Российский лизинг: адаптация к новым реалиям»
«Эксперт РА» 9 декабря проведет конференцию «Российский лизинг: адаптация к новым реалиям»
СберЛизинг передал 29 единиц дорожной спецтехники в Дагестан
# Новости
СберЛизинг передал 29 единиц дорожной спецтехники в Дагестан
СберЛизинг передал 29 единиц дорожной спецтехники в Дагестан
Медиа-рейтинги лизинговых компаний за октябрь 2020 года
# Аналитика
Медиа-рейтинги лизинговых компаний за октябрь 2020 года
Медиа-рейтинги лизинговых компаний за октябрь 2020 года
Правительство РФ объединит ГТЛК и «ВЭБ-лизинг» в единую лизинговую компанию
# Новости
Правительство РФ объединит ГТЛК и «ВЭБ-лизинг» в единую лизинговую компанию
Правительство РФ объединит ГТЛК и «ВЭБ-лизинг» в единую лизинговую компанию
В работе с персоналом лизингодатели переходят на цифровой язык
# Новости
В работе с персоналом лизингодатели переходят на цифровой язык
В работе с персоналом лизингодатели переходят на цифровой язык
Рынок лизинга почти вернулся на прошлогодние позиции
# Аналитика
Рынок лизинга почти вернулся на прошлогодние позиции
Рынок лизинга почти вернулся на прошлогодние позиции
Евгений Дитрих сменит Михаила Полубояринова на посту главы ГТЛК
# Новости
Евгений Дитрих сменит Михаила Полубояринова на посту главы ГТЛК
Евгений Дитрих сменит Михаила Полубояринова на посту главы ГТЛК
ВТБ Лизинг заключил новую сделку с Институтом ядерной медицины в Химках
# Новости
ВТБ Лизинг заключил новую сделку с Институтом ядерной медицины в Химках
ВТБ Лизинг заключил новую сделку с Институтом ядерной медицины в Химках
РЛК Ростовской области профинансировала оборудование для книжной фабрики
# Новости
РЛК Ростовской области профинансировала оборудование для книжной фабрики
РЛК Ростовской области профинансировала оборудование для книжной фабрики
«Совкомбанк Лизинг» возглавил финдиректор компании Николай Севастьянов
# Новости
«Совкомбанк Лизинг» возглавил финдиректор компании Николай Севастьянов
«Совкомбанк Лизинг» возглавил финдиректор компании Николай Севастьянов
Законопроект о реформе лизинга отправлен на экспертизу в ФАС России
# Реформа
Законопроект о реформе лизинга отправлен на экспертизу в ФАС России
Законопроект о реформе лизинга отправлен на экспертизу в ФАС России
ГТЛК поставила 112 автобусов большого класса в Воронеж и Тольятти
# Новости
ГТЛК поставила 112 автобусов большого класса в Воронеж и Тольятти
ГТЛК поставила 112 автобусов большого класса в Воронеж и Тольятти
Kamaz Asia Leasing профинансировал грузовики для перевозчика из Ферганы
# Новости
Kamaz Asia Leasing профинансировал грузовики для перевозчика из Ферганы
Kamaz Asia Leasing профинансировал грузовики для перевозчика из Ферганы
Лизинг сместился в регионы
# Аналитика
Лизинг сместился в регионы
Лизинг сместился в регионы
Новый бизнес «Интерлизинга» за 9 месяцев вырос на 53% до 12 млрд руб.
# Новости
Новый бизнес «Интерлизинга» за 9 месяцев вырос на 53% до 12 млрд руб.
Новый бизнес «Интерлизинга» за 9 месяцев вырос на 53% до 12 млрд руб.
Прибыль ВТБ Лизинга по МСФО за 9 месяцев выросла на 16% до 10 млрд руб.
# Новости
Прибыль ВТБ Лизинга по МСФО за 9 месяцев выросла на 16% до 10 млрд руб.
Прибыль ВТБ Лизинга по МСФО за 9 месяцев выросла на 16% до 10 млрд руб.
Обновлена программа онлайн-конференции «Лизинг в регионах 2020»
# Новости
Обновлена программа онлайн-конференции «Лизинг в регионах 2020»
Обновлена программа онлайн-конференции «Лизинг в регионах 2020»
«Диверсификация бизнеса – наша главная идея последних пяти лет»
# Интервью
«Диверсификация бизнеса – наша главная идея последних пяти лет»
«Диверсификация бизнеса – наша главная идея последних пяти лет»
«КАМАЗ-Лизинг» поставил 306 тягачей, рефрижераторов и полуприцепов для CRAFTER
# Новости
«КАМАЗ-Лизинг» поставил 306 тягачей, рефрижераторов и полуприцепов для CRAFTER
«КАМАЗ-Лизинг» поставил 306 тягачей, рефрижераторов и полуприцепов для CRAFTER
«Стоун-XXI» выиграл конкурс «Мособлэнерго» на лизинг спецтехники за 268 млн руб.
# Новости
«Стоун-XXI» выиграл конкурс «Мособлэнерго» на лизинг спецтехники за 268 млн руб.
«Стоун-XXI» выиграл конкурс «Мособлэнерго» на лизинг спецтехники за 268 млн руб.
Москва выделит 200 млн руб. на субсидии таксопаркам в 2021 году
# Новости
Москва выделит 200 млн руб. на субсидии таксопаркам в 2021 году
Москва выделит 200 млн руб. на субсидии таксопаркам в 2021 году
Наверх