Государство намерено отрегулировать «псевдолизинг» для физических лиц

Новости
13312
Государство намерено отрегулировать «псевдолизинг» для физических лиц
Представители Центрального банка РФ и Общероссийского народного фронта (ОНФ) рассказали на пресс-конференции в информагентстве ТАСС о формирующейся правоприменительной практике и планируемых законодательных реформах в отношении «псевдолизинговых» организаций, предлагающих гражданам нелегальные кредитные услуги под видом «обратного лизинга». 

В июле этого года, по инициативе ОНФ, президентом России Владимиром Путиным выданы поручения Генпрокуратуре, Росфинмониторингу и ЦБ до 1 октября 2019 года провести проверку законности схемы «обратного лизинга» транспортных средств для физических лиц, а также представить предложения по совершенствованию законодательства с целью правовой защиты граждан при заключении таких договоров. 

По словам руководителя проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгении Лазаревой, вместо услуги, рекламируемой как «кредит под залог ПТС», жертве мошенничества предлагается подписать два договора – один о купле-продаже имущества, а другой – на «возвратный лизинг» с трудновыполнимыми условиями, гигантскими штрафами за просрочку платежей, заниженной стоимостью имущества и пр. Кроме того, в договоре могут быть прописаны избыточные требования и запреты, касающиеся использования своего имущества гражданином (например, один из наиболее частых случаев – запрет на эксплуатацию автомобиля за пределами городской черты). Формальное несоблюдение какого-либо из условий договора, как правило, ведет к потере гражданином своего имущества и возникновению крупного долга перед нелегальным кредитором. По словам госпожи Лазаревой, при возникновении такой ситуации к давлению на должника присоединяются нелегальные коллекторы, действия которых еще больше усугубляют финансовое и социальное положение нерадивого заемщика.

Директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях подтвердил серьезность проблемы, заявив, что это совсем не «мелкие жулики-наперсточники». По его словам, мошенническая схема направлена на отчуждение ключевых активов граждан, в первую очередь, движимого имущества (наиболее часто граждане лишались автомобилей), а в последнее время схема начала использоваться для завладения чужой недвижимостью, что имеет очень серьезные социальные последствия. «Сейчас основная цель мошенников – это жилье гражданина, порой, единственное», - рассказал он, добавив, что усилия преступников направлены на отъем этого жилья у наиболее необеспеченных слоев населения, или у тех, кому срочно необходимы деньги в силу каких-то ситуативных причин, бытовых или семейных сложностей. «Мошенники пользуются этим моментом для того, чтобы попытаться отобрать имущество, даже у тех, кто добросовестно выполняет все условия подписанного договора», - подчеркнул господин Лях.

За последние два года в Центробанк поступило более 200 конкретных жалоб, сообщил Валерий Лях. «В результате проверок, которые мы проводили, мы выявили 70 компаний, даже групп компаний, которые осуществляют такую деятельность на территории всей страны», - рассказал он, добавив, что материалы проверок направлены в правоохранительные и надзорные органы, возбуждено 26 дел об административных правонарушениях, часть из которых уже рассматривается в судах. 

По словам участников пресс-конференции, масштаб проблемы значительно больше, поскольку не все граждане понимают, куда необходимо обращаться в таких случаях, а обращаются - еще реже. По оценке Евгении Лазаревой, в залоговых реестрах только нескольких выявленных ОНФ «псевдолизинговых» компаний содержатся тысячи записей о предметах залога, что говорит о возможном масштабе ущерба для граждан. По словам Валерия Ляха, наибольшая активность такого рода компаний зафиксирована в Уральском, Центральном и Приволжском федеральных округах России.

Тем не менее, участники пресс-конференции не смогли дать однозначный ответ на вопрос о том, куда конкретно отправляться гражданину, попавшему в подобную ситуацию. Валерий Лях посоветовал обращаться в службу защиты прав потребителей финансовых услуг при Центральном банке России, а Евгения Лазарева порекомендовала жаловаться в прокуратуру, полицию и гражданский суд, а если нигде не удастся найти поддержки – в ОНФ. По ее словам, на сегодняшний день уже есть информация о трех делах, где суд признал неправомерность сделок «возвратного лизинга» с физическими лицами, что можно рассматривать как позитивный тренд в судебной практике. Но о фактах возврата гражданам отнятого таким способом имущества она уверенно ответить не смогла.

Одна из причин использования наименования «лизинг» в данной схеме нелегального кредитования состоит в том, что лизинговая деятельность в настоящее время не лицензируется и не регулируется государством. В связи с этим Валерий Лях напомнил, что Госдумой уже принят в первом чтении законопроект о создании государственного реестра лизинговых компаний, предоставлении ими расширенной финансовой отчетности в ЦБ РФ и внедрении в отрасли механизмов саморегулирования. «Это позволит защитить, прежде всего, добросовестные лизинговые компании, от влияния тех мошенников, которые бросают тень на деятельность нормальных финансовых компаний и препятствуют нормальному развитию финансового рынка», - считает он.

В то же время, участники пресс-конференции не озвучили конкретных предложений по реформированию законодательства, которые позволили бы исключить существующую недобросовестную практику, а заявленный на пресс-конференции представитель парламента первый заместитель главы комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Николай Журавлев перед журналистами не появился. Однако, главным способом противодействия подобным мошенническим схемам остается повышение финансовой грамотности населения, отметили участники пресс-конференции, для чего ЦБ реализует собственные просветительские программы, а ОНФ распространяет специальные видеоролики, разъясняющие суть и принципы наиболее распространенных мошеннических схем с финансами и имуществом граждан. «Ключевой вопрос в том, чтобы вывести эту проблему на передний край и донести до граждан, что нужно быть финансово чистоплотными и осмотрительными при заключении сделок со своим имуществом», - подчеркнул Валерий Лях. 

Читайте также

ВТБ Лизинг профинансировал 150 фитинговых платформ для ГК «Максимум»
# Новости
ВТБ Лизинг профинансировал 150 фитинговых платформ для ГК «Максимум»
ВТБ Лизинг профинансировал 150 фитинговых платформ для ГК «Максимум»
ГТЛК и петербургский «Третий парк» заключили сделку лизинга 250 газовых автобусов
# Новости
ГТЛК и петербургский «Третий парк» заключили сделку лизинга 250 газовых автобусов
ГТЛК и петербургский «Третий парк» заключили сделку лизинга 250 газовых автобусов
Лизингодатели и их инвесторы обсудили актуальные тренды рынка облигаций
# Новости
Лизингодатели и их инвесторы обсудили актуальные тренды рынка облигаций
Лизингодатели и их инвесторы обсудили актуальные тренды рынка облигаций
СберЛизинг профинансировал оборудование для фармпроизводства на €650 тыс.
# Новости
СберЛизинг профинансировал оборудование для фармпроизводства на €650 тыс.
СберЛизинг профинансировал оборудование для фармпроизводства на €650 тыс.
27 апреля пройдет онлайн-конференция «Инвестиционный потенциал облигаций лизинговых компаний в 2021 году»
# Новости
27 апреля пройдет онлайн-конференция «Инвестиционный потенциал облигаций лизинговых компаний в 2021 году»
27 апреля пройдет онлайн-конференция «Инвестиционный потенциал облигаций лизинговых компаний в 2021 году»
«Мы формируем новую реальность в отношениях с госзаказчиками»
# Интервью
«Мы формируем новую реальность в отношениях с госзаказчиками»
«Мы формируем новую реальность в отношениях с госзаказчиками»
«Росагролизинг» профинансировал 11,9 млрд руб. по нацпроекту «Международная кооперация и экспорт»
# Новости
«Росагролизинг» профинансировал 11,9 млрд руб. по нацпроекту «Международная кооперация и экспорт»
«Росагролизинг» профинансировал 11,9 млрд руб. по нацпроекту «Международная кооперация и экспорт»
ВТБ Лизинг профинансирует 35 микроавтобусов для пассажирского перевозчика в Москве
# Новости
ВТБ Лизинг профинансирует 35 микроавтобусов для пассажирского перевозчика в Москве
ВТБ Лизинг профинансирует 35 микроавтобусов для пассажирского перевозчика в Москве
«Изменения в бухучете затронут абсолютно все арендные отношения»
# Интервью
«Изменения в бухучете затронут абсолютно все арендные отношения»
«Изменения в бухучете затронут абсолютно все арендные отношения»
Газпромбанк Лизинг передал 42 машины скорой помощи в Подмосковье
# Новости
Газпромбанк Лизинг передал 42 машины скорой помощи в Подмосковье
Газпромбанк Лизинг передал 42 машины скорой помощи в Подмосковье
Медиа-рейтинг топ-менеджеров лизинговых компаний за первый квартал 2021 года
# Аналитика
Медиа-рейтинг топ-менеджеров лизинговых компаний за первый квартал 2021 года
Медиа-рейтинг топ-менеджеров лизинговых компаний за первый квартал 2021 года
Медиа-рейтинги лизинговых компаний за март 2021 года
# Аналитика
Медиа-рейтинги лизинговых компаний за март 2021 года
Медиа-рейтинги лизинговых компаний за март 2021 года
«Интерлизинг» в 2020 году снизил прибыль по МСФО на 18,7% до 383,5 млн руб.
# Новости
«Интерлизинг» в 2020 году снизил прибыль по МСФО на 18,7% до 383,5 млн руб.
«Интерлизинг» в 2020 году снизил прибыль по МСФО на 18,7% до 383,5 млн руб.
«Реалист Банк» начислит кэшбэк своим клиентам на лизинг техники
# Новости
«Реалист Банк» начислит кэшбэк своим клиентам на лизинг техники
«Реалист Банк» начислит кэшбэк своим клиентам на лизинг техники
«Интерлизинг» открыл филиал во Владивостоке
# Новости
«Интерлизинг» открыл филиал во Владивостоке
«Интерлизинг» открыл филиал во Владивостоке
Прибыль «Балтийского лизинга» за 2020 год по МСФО выросла на 14% до 2,4 млрд руб.
# Новости
Прибыль «Балтийского лизинга» за 2020 год по МСФО выросла на 14% до 2,4 млрд руб.
Прибыль «Балтийского лизинга» за 2020 год по МСФО выросла на 14% до 2,4 млрд руб.
Вологодская лизинговая компания «МИК» получила 100 млн руб. в кредит от банка ВТБ
# Новости
Вологодская лизинговая компания «МИК» получила 100 млн руб. в кредит от банка ВТБ
Вологодская лизинговая компания «МИК» получила 100 млн руб. в кредит от банка ВТБ
ГТЛК заключила сделки по поставке 35 автобусов в Череповец
# Новости
ГТЛК заключила сделки по поставке 35 автобусов в Череповец
ГТЛК заключила сделки по поставке 35 автобусов в Череповец
Газпромбанк Лизинг и «Альфа-Лизинг» награждены премией «Финансовая элита России 2020»
# Новости
Газпромбанк Лизинг и «Альфа-Лизинг» награждены премией «Финансовая элита России 2020»
Газпромбанк Лизинг и «Альфа-Лизинг» награждены премией «Финансовая элита России 2020»
3-4 июня состоится ежегодная конференция «Управление автопарком 2021»
# Новости
3-4 июня состоится ежегодная конференция «Управление автопарком 2021»
3-4 июня состоится ежегодная конференция «Управление автопарком 2021»
Чистая прибыль «Альфа-Лизинга» по МСФО в 2020 году выросла на 55,7% до 4,7 млрд руб.
# Новости
Чистая прибыль «Альфа-Лизинга» по МСФО в 2020 году выросла на 55,7% до 4,7 млрд руб.
Чистая прибыль «Альфа-Лизинга» по МСФО в 2020 году выросла на 55,7% до 4,7 млрд руб.
«Эксперт РА»: рынок лизинга в 2021 году вырастет на 10-15% до 1,6 трлн руб.
# Аналитика
«Эксперт РА»: рынок лизинга в 2021 году вырастет на 10-15% до 1,6 трлн руб.
«Эксперт РА»: рынок лизинга в 2021 году вырастет на 10-15% до 1,6 трлн руб.
Награждение лауреатов премии «Финансовая элита России» состоится 30 марта
# Новости
Награждение лауреатов премии «Финансовая элита России» состоится 30 марта
Награждение лауреатов премии «Финансовая элита России» состоится 30 марта
«Интерлизинг» открыл представительство в Сочи
# Новости
«Интерлизинг» открыл представительство в Сочи
«Интерлизинг» открыл представительство в Сочи
Наверх