Государство намерено отрегулировать «псевдолизинг» для физических лиц

Новости
12558
Государство намерено отрегулировать «псевдолизинг» для физических лиц
Представители Центрального банка РФ и Общероссийского народного фронта (ОНФ) рассказали на пресс-конференции в информагентстве ТАСС о формирующейся правоприменительной практике и планируемых законодательных реформах в отношении «псевдолизинговых» организаций, предлагающих гражданам нелегальные кредитные услуги под видом «обратного лизинга». 

В июле этого года, по инициативе ОНФ, президентом России Владимиром Путиным выданы поручения Генпрокуратуре, Росфинмониторингу и ЦБ до 1 октября 2019 года провести проверку законности схемы «обратного лизинга» транспортных средств для физических лиц, а также представить предложения по совершенствованию законодательства с целью правовой защиты граждан при заключении таких договоров. 

По словам руководителя проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгении Лазаревой, вместо услуги, рекламируемой как «кредит под залог ПТС», жертве мошенничества предлагается подписать два договора – один о купле-продаже имущества, а другой – на «возвратный лизинг» с трудновыполнимыми условиями, гигантскими штрафами за просрочку платежей, заниженной стоимостью имущества и пр. Кроме того, в договоре могут быть прописаны избыточные требования и запреты, касающиеся использования своего имущества гражданином (например, один из наиболее частых случаев – запрет на эксплуатацию автомобиля за пределами городской черты). Формальное несоблюдение какого-либо из условий договора, как правило, ведет к потере гражданином своего имущества и возникновению крупного долга перед нелегальным кредитором. По словам госпожи Лазаревой, при возникновении такой ситуации к давлению на должника присоединяются нелегальные коллекторы, действия которых еще больше усугубляют финансовое и социальное положение нерадивого заемщика.

Директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях подтвердил серьезность проблемы, заявив, что это совсем не «мелкие жулики-наперсточники». По его словам, мошенническая схема направлена на отчуждение ключевых активов граждан, в первую очередь, движимого имущества (наиболее часто граждане лишались автомобилей), а в последнее время схема начала использоваться для завладения чужой недвижимостью, что имеет очень серьезные социальные последствия. «Сейчас основная цель мошенников – это жилье гражданина, порой, единственное», - рассказал он, добавив, что усилия преступников направлены на отъем этого жилья у наиболее необеспеченных слоев населения, или у тех, кому срочно необходимы деньги в силу каких-то ситуативных причин, бытовых или семейных сложностей. «Мошенники пользуются этим моментом для того, чтобы попытаться отобрать имущество, даже у тех, кто добросовестно выполняет все условия подписанного договора», - подчеркнул господин Лях.

За последние два года в Центробанк поступило более 200 конкретных жалоб, сообщил Валерий Лях. «В результате проверок, которые мы проводили, мы выявили 70 компаний, даже групп компаний, которые осуществляют такую деятельность на территории всей страны», - рассказал он, добавив, что материалы проверок направлены в правоохранительные и надзорные органы, возбуждено 26 дел об административных правонарушениях, часть из которых уже рассматривается в судах. 

По словам участников пресс-конференции, масштаб проблемы значительно больше, поскольку не все граждане понимают, куда необходимо обращаться в таких случаях, а обращаются - еще реже. По оценке Евгении Лазаревой, в залоговых реестрах только нескольких выявленных ОНФ «псевдолизинговых» компаний содержатся тысячи записей о предметах залога, что говорит о возможном масштабе ущерба для граждан. По словам Валерия Ляха, наибольшая активность такого рода компаний зафиксирована в Уральском, Центральном и Приволжском федеральных округах России.

Тем не менее, участники пресс-конференции не смогли дать однозначный ответ на вопрос о том, куда конкретно отправляться гражданину, попавшему в подобную ситуацию. Валерий Лях посоветовал обращаться в службу защиты прав потребителей финансовых услуг при Центральном банке России, а Евгения Лазарева порекомендовала жаловаться в прокуратуру, полицию и гражданский суд, а если нигде не удастся найти поддержки – в ОНФ. По ее словам, на сегодняшний день уже есть информация о трех делах, где суд признал неправомерность сделок «возвратного лизинга» с физическими лицами, что можно рассматривать как позитивный тренд в судебной практике. Но о фактах возврата гражданам отнятого таким способом имущества она уверенно ответить не смогла.

Одна из причин использования наименования «лизинг» в данной схеме нелегального кредитования состоит в том, что лизинговая деятельность в настоящее время не лицензируется и не регулируется государством. В связи с этим Валерий Лях напомнил, что Госдумой уже принят в первом чтении законопроект о создании государственного реестра лизинговых компаний, предоставлении ими расширенной финансовой отчетности в ЦБ РФ и внедрении в отрасли механизмов саморегулирования. «Это позволит защитить, прежде всего, добросовестные лизинговые компании, от влияния тех мошенников, которые бросают тень на деятельность нормальных финансовых компаний и препятствуют нормальному развитию финансового рынка», - считает он.

В то же время, участники пресс-конференции не озвучили конкретных предложений по реформированию законодательства, которые позволили бы исключить существующую недобросовестную практику, а заявленный на пресс-конференции представитель парламента первый заместитель главы комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Николай Журавлев перед журналистами не появился. Однако, главным способом противодействия подобным мошенническим схемам остается повышение финансовой грамотности населения, отметили участники пресс-конференции, для чего ЦБ реализует собственные просветительские программы, а ОНФ распространяет специальные видеоролики, разъясняющие суть и принципы наиболее распространенных мошеннических схем с финансами и имуществом граждан. «Ключевой вопрос в том, чтобы вывести эту проблему на передний край и донести до граждан, что нужно быть финансово чистоплотными и осмотрительными при заключении сделок со своим имуществом», - подчеркнул Валерий Лях. 

Читайте также

«Росагролизинг» разместил облигации на 7 млрд руб. по ставке 7,9% годовых
# Новости
«Росагролизинг» разместил облигации на 7 млрд руб. по ставке 7,9% годовых
«Росагролизинг» разместил облигации на 7 млрд руб. по ставке 7,9% годовых
ГТЛК приобрела 39 автобусов Volgabus для Новокузнецка за 631,6 млн руб.
# Новости
ГТЛК приобрела 39 автобусов Volgabus для Новокузнецка за 631,6 млн руб.
ГТЛК приобрела 39 автобусов Volgabus для Новокузнецка за 631,6 млн руб.
Газпромбанк Лизинг передал компании «ТрансСервис» спецтехнику на 51,6 млн руб.
# Новости
Газпромбанк Лизинг передал компании «ТрансСервис» спецтехнику на 51,6 млн руб.
Газпромбанк Лизинг передал компании «ТрансСервис» спецтехнику на 51,6 млн руб.
Минпромторг распределил субсидии по автолизингу на 2021 год между 15 компаниями
# Господдержка
Минпромторг распределил субсидии по автолизингу на 2021 год между 15 компаниями
Минпромторг распределил субсидии по автолизингу на 2021 год между 15 компаниями
Вологодская лизинговая компания «МИК» открыла филиал в Петербурге
# Новости
Вологодская лизинговая компания «МИК» открыла филиал в Петербурге
Вологодская лизинговая компания «МИК» открыла филиал в Петербурге
Прибыль ВТБ Лизинга по МСФО в 2020 году выросла на 4% до 13,7 млрд руб.
# Новости
Прибыль ВТБ Лизинга по МСФО в 2020 году выросла на 4% до 13,7 млрд руб.
Прибыль ВТБ Лизинга по МСФО в 2020 году выросла на 4% до 13,7 млрд руб.
Медиа-рейтинги лизинговых компаний за январь 2021 года
# Аналитика
Медиа-рейтинги лизинговых компаний за январь 2021 года
Медиа-рейтинги лизинговых компаний за январь 2021 года
Газпромбанк Лизинг поставит «Урал Логистике» контейнерные платформы на 1,7 млрд руб.
# Новости
Газпромбанк Лизинг поставит «Урал Логистике» контейнерные платформы на 1,7 млрд руб.
Газпромбанк Лизинг поставит «Урал Логистике» контейнерные платформы на 1,7 млрд руб.
Новый бизнес лизинговых компаний в 2020 году снизился на 6% до 1,41 трлн руб.
# Аналитика
Новый бизнес лизинговых компаний в 2020 году снизился на 6% до 1,41 трлн руб.
Новый бизнес лизинговых компаний в 2020 году снизился на 6% до 1,41 трлн руб.
 ГТЛК заказала вторую партию из 29 троллейбусов «Адмирал» для Омска
# Новости
ГТЛК заказала вторую партию из 29 троллейбусов «Адмирал» для Омска
ГТЛК заказала вторую партию из 29 троллейбусов «Адмирал» для Омска
Газпромбанк Лизинг увеличил объем нового бизнеса в 2020 году на 67% до 116,5 млрд руб.
# Новости
Газпромбанк Лизинг увеличил объем нового бизнеса в 2020 году на 67% до 116,5 млрд руб.
Газпромбанк Лизинг увеличил объем нового бизнеса в 2020 году на 67% до 116,5 млрд руб.
«Совкомбанк Лизинг» завершил размещение облигаций на 1 млрд руб.
# Новости
«Совкомбанк Лизинг» завершил размещение облигаций на 1 млрд руб.
«Совкомбанк Лизинг» завершил размещение облигаций на 1 млрд руб.
«Сименс Финанс» профинансировал поставку металлообрабатывающего оборудования на €30 млн
# Новости
«Сименс Финанс» профинансировал поставку металлообрабатывающего оборудования на €30 млн
«Сименс Финанс» профинансировал поставку металлообрабатывающего оборудования на €30 млн
Новый бизнес «Интерлизинга» в 2020 году вырос на 43% до 20,7 млрд руб.
# Новости
Новый бизнес «Интерлизинга» в 2020 году вырос на 43% до 20,7 млрд руб.
Новый бизнес «Интерлизинга» в 2020 году вырос на 43% до 20,7 млрд руб.
«КАМАЗ-ЛИЗИНГ» увеличил новый бизнес в 2020 году на 25,3% до 27,8 млрд руб.
# Новости
«КАМАЗ-ЛИЗИНГ» увеличил новый бизнес в 2020 году на 25,3% до 27,8 млрд руб.
«КАМАЗ-ЛИЗИНГ» увеличил новый бизнес в 2020 году на 25,3% до 27,8 млрд руб.
Максим Агаджанов назначен первым замгендиректора ГТЛК
# Новости
Максим Агаджанов назначен первым замгендиректора ГТЛК
Максим Агаджанов назначен первым замгендиректора ГТЛК
Регулятора лизинга выберет правительство
# Реформа
Регулятора лизинга выберет правительство
Регулятора лизинга выберет правительство
Новый бизнес ВТБ Лизинга в 2020 году снизился на 9,9% до 120 млрд руб.
# Новости
Новый бизнес ВТБ Лизинга в 2020 году снизился на 9,9% до 120 млрд руб.
Новый бизнес ВТБ Лизинга в 2020 году снизился на 9,9% до 120 млрд руб.
«КАМАЗ-ЛИЗИНГ» передал 19 тягачей КАМАЗ для транспортной компании «Технологии движения»
# Новости
«КАМАЗ-ЛИЗИНГ» передал 19 тягачей КАМАЗ для транспортной компании «Технологии движения»
«КАМАЗ-ЛИЗИНГ» передал 19 тягачей КАМАЗ для транспортной компании «Технологии движения»
Новый бизнес «Балтийского лизинга» в 2020 году вырос на 20,8% до 65,2 млрд руб.
# Новости
Новый бизнес «Балтийского лизинга» в 2020 году вырос на 20,8% до 65,2 млрд руб.
Новый бизнес «Балтийского лизинга» в 2020 году вырос на 20,8% до 65,2 млрд руб.
ФРП расширил льготы по лизингу на лесную отрасль
# Господдержка
ФРП расширил льготы по лизингу на лесную отрасль
ФРП расширил льготы по лизингу на лесную отрасль
Председателем совета «Лизингового союза» при ТПП РФ переизбран Дмитрий Ивантер
# Новости
Председателем совета «Лизингового союза» при ТПП РФ переизбран Дмитрий Ивантер
Председателем совета «Лизингового союза» при ТПП РФ переизбран Дмитрий Ивантер
СберЛизинг пополнил парк вагонов «Алейскзернопродукта»
# Новости
СберЛизинг пополнил парк вагонов «Алейскзернопродукта»
СберЛизинг пополнил парк вагонов «Алейскзернопродукта»
Медиа-рейтинг топ-менеджеров лизинговых компаний за 4 квартал 2020 года
# Аналитика
Медиа-рейтинг топ-менеджеров лизинговых компаний за 4 квартал 2020 года
Медиа-рейтинг топ-менеджеров лизинговых компаний за 4 квартал 2020 года
Наверх