Банки ужесточают контроль за соблюдением лизингодателями закона о ПОД/ФТ

Росфинмониторинг и Центральный банк РФ рекомендовали всем кредитным организациями России усилить контроль за соблюдением законодательства в сфере ПОД/ФТ лизинговыми компаниями. Что изменилось и как лизингодателям соблюсти новые требования, FedLeasing.ru рассказала эксперт сервиса для оценки комплаенс-рисков Контур.Призма Светлана Кирланова.

В начале сентября Росфинмониторинг опубликовал результаты правоприменительной практики в сфере ПОД/ФТ. По данным регулятора, наиболее частое нарушение со стороны лизинговых и факторинговых компаний — несвоевременная постановка на учет в Росфинмониторинг. Штрафных санкций за это не предусмотрено. Однако совместно с Банком России ведомство подготовило новые меры по отслеживанию регистрации.

Всем кредитным организациям рекомендуют проверять, стоят ли лизинговые компании на учете в Росфинмониторинге. Если нет, то банк может отказать в открытии счета. Чтобы избежать этих рисков, необходимо вовремя вставать на учет. На это отводится 30 календарных дней с даты госрегистрации либо внесения изменений в ЕГРЮЛ. При этом встать на учет нужно как минимум за один рабочий день до заключения первой лизинговой сделки. Вместе с постановкой на учет компания автоматически получает доступ к личному кабинету на сайте Росфинмониторинга (РФМ).

Постановка на учет и регистрация личного кабинета — только первый шаг для соблюдения «антиотмывочного» законодательства. Лизинговой компании предстоит выстроить комплексную систему внутреннего контроля:

— разработать правила внутреннего контроля (ПВК) и регулярно обновлять их, если меняется законодательство;

— назначить специальное должностное лицо, ответственное за реализацию ПВК;

— регулярно проводить обучение сотрудников по ПОД/ФТ.

В системе внутреннего контроля организации нужно отслеживать операции, подлежащие обязательному контролю, выявлять подозрительные сделки и информировать о них Росфинмониторинг. Кроме того, проводить идентификацию каждого клиента (включая их представителей, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев), а также сверку с перечнями террористов и экстремистов, распространителей оружия массового уничтожения не реже одного раза в три месяца.

Выявлять риски работы с клиентами, проводить полную идентификацию и сверку с перечнями помогут специальные сервисы. Например, в Контур.Призме можно настроить рисковую модель проверки клиента в соответствии с ПВК лизингодателя. Сервис идентифицирует клиента и автоматически присвоит ему уровень риска на основании сработавших критериев. А также сформирует анкету лизингополучателя, которую можно предъявить регулятору при проверке.

Законодательство о ПОД/ФТ постоянно меняется, и участникам рынка приходится внимательно следить за его изменениями. С 1 сентября придется отказать в обслуживании клиенту, если он не предоставит какие-либо идентификационные данные, в том числе и по бенефициарному владельцу. Еще один новый параметр проверки — доменное имя сайта организации. Если Роскомнадзор внес его в реестр запрещенных, то это тоже станет стоп-фактором для принятия клиента на обслуживание.

В июле этого года также ужесточили требования закона о наличии у компаний требуемых лицензий. Лизингодателям уже давно приходится вносить в анкету клиентов данные об имеющихся у них лицензиях, но теперь они сами должны проверять, подлежит ли деятельность этих юрлиц и ИП лицензированию. Если у организации нет нужного разрешения, то сотрудничать с ней нельзя.

При этом в ЦБ РФ отмечают, что стоит учитывать фактическую деятельность клиента. Например, стоматологическая клиника обращается в компанию за лизингом автомобиля. В уставе компании указано несколько ОКВЭД, однако действующая лицензия только одна. В таком случае потребуется сравнить, какую деятельность ведет клиент и на какую деятельность выдана лицензия. Если разрешение и специфика работы совпадают, то отказывать в обслуживании нет оснований.

Комплаенс-сервис поможет своевременно соблюдать новые требования закона. В Контур.Призме высвечиваются предупреждения о лицензируемой деятельности, анализируются все ОКВЭД из ЕГРЮЛ, а затем сравниваются со справочником лицензируемых видов деятельности. Если система находит совпадения, то она предупреждает об этом пользователя, защищая его от возможных санкций контролирующих органов.