Как улучшить кредитную историю с помощью лизинга

С этого года лизинговые компании обязаны передавать информацию о взаимоотношениях с клиентом в Бюро кредитных историй. Эксперты рассказали, кому выгодно такое нововведение и как оно повлияет на рынок лизинговых услуг.

Перечень сведений

С 1 января 2022 года организации, заключающие договоры лизинга, обязаны присваивать каждому договору уникальный идентификатор и предоставлять информацию в Бюро кредитных историй. Речь идет, в частности, о регистрационных данных, дате и сроках сделки, сумме обязательств, графике платежей, количестве должников, страховании залога, судебных делах, просрочках оплаты, отказах и одобрениях заявок (ст. 4 Закона о кредитных историях; положение Банка России № 758-П). Перечень передаваемой лизингодателями информации аналогичен той, что предоставляют кредитные организации.

До 30 июня 2022 года лизинговые компании не будут привлекаться к административной ответственности за не предоставление указанных сведений, но их ждет ответственность за не присвоение уникального идентификатора договора. После этой даты административная ответственность последует за все нарушения.

Цель изменений

Раньше неисполнение обязательств по договору лизинга никак не отражалось на возможности получить кредит в банке. «Поэтому для лизингополучателей первостепенным было погасить платежи по кредитам и займам, в связи с чем лизинговые компании часто сталкивались с просрочками. На нарушения сроков в несколько дней они вообще закрывали глаза», - рассказала Оксана Васильева, к.ю.н., генеральный директор юркомпании ООО «Мариокс центр».

Теперь сведения об исполнении лизинговых обязательств учитываются потенциальными кредиторами. «У них появилась возможность более объективно оценивать риски», - сообщила руководитель Группы банковской и финансовой практики юркомпании «Пепеляев Групп» Лидия Горшкова.

Предполагается, что новые правила улучшат жизнь добросовестных лизингополучателей. Для них одобрение лизинга будет происходить в более короткие сроки.

А лизингодателям надо приготовиться к большому объему работы. «Нововведение возлагает обязанность по предоставлению огромного массива информации - более 350 полей для заполнения по юрлицам», - рассказал партнёр юркомпании «Сотби» Владимир Журавчак. «Компании, не готовые исполнять столь значительный объем требований ЦБ РФ, будут вынуждены покинуть рынок лизинговых услуг», - считает исполнительный директор юркомпании «Митра» Заурбек Ахметов. При этом некоторые лизингополучатели одновременно являются заемщиками банков, и большая часть информации о них уже содержится в Бюро кредитных историй. Значит, дополнительно предоставленные лизингодателями сведения будут ее дублировать.

Советы лизингополучателям

Для улучшения кредитной истории с помощью лизинга эксперты рекомендуют лизингополучателям:

• своевременно вносить платежи. «Не допускайте просрочки длительностью более 30 дней», - советует юрист юрфирмы «Надмитов, Иванов и Партнеры» Дарья Позднякова. А Васильева и вовсе рекомендует вносить платежи заранее во избежание технических задержек;
• следить за своими кредитными историями, чтобы в них случайно не оказались неверные сведения;
• изучить условия договора лизинга и правила, к которым отсылает договор. «Обратите особое внимание на норму о досрочном одностороннем расторжении договора. Она может предусматривать право лизингодателя досрочно расторгнуть все договоры с лизингополучателем при просрочке лишь по одному из них», - предупреждает советник коллегии адвокатов «Муранов, Черняков и партнеры» Ольга Бенедская. По словам Васильевой, в договоре могут быть предусмотрены дополнительные условия и требования, которые тоже надо исполнять. Например, о страховании имущества и уплаты за него налогов;
• грамотно оценивать свои финансовые возможности;
• создавать финансовые резервы на платежи по кредитам и иным расходам не менее чем на 6 месяцев;
• выбрать наиболее удобный график выплат лизинговых платежей.

Тем, кто уже пользуется лизинговыми услугами и активно кредитуется в банках, эксперты рекомендуют досрочно расторгнуть договор лизинга. «Затем надо реализовать предмет лизинга и оформить новую лизинговую сделку. Тем самым вы покажете состоятельность по закрытию договора финансовой аренды и продемонстрируете далеко идущие планы в части оформления новой сделки сложного финансового продукта», - говорит генеральный директор юркомпании «Грифон» Борис Порватов. «Такая схема поможет сохранить хорошую кредитную историю», - соглашается заместитель финансового директора инвестиционной компании «Икс 2», к.э.н. Ольга Гончарук.

Если у лизингополучателя плохая кредитная история, Журавчак рекомендует взять несколько краткосрочных займов в микрофинансовых организациях. Они предъявляют более низкие требования к кандидатуре заемщика. Затем надо досрочно погасить займы. «Благодаря этим нехитрым операциям кредитная история клиента становится лучше, и доверие к нему повышается», - заявил Журавчак.